買房貸款由誰來做“主貸人”？有的夫妻覺得，房屋按揭款其實是兩個人一起來償還，不用分什么你我，填誰的名字都一樣。真的一樣嗎？
大劉跟太太一起買房時，太太又打趣道：“你來做主貸人吧！要是以后你有了外心，住房貸款也就由你一個人來扛，算是對你的懲罰。”
真的是這樣的嗎？貸款合同上沒有自己的名字，就不用承擔償債義務嗎？
其實，人們對于這種“主貸人”和“共同貸款人”的認識上，還有許多不甚了解的地方和誤區。在確定夫妻中的哪一位做“主貸人”的問題上，也有不少值得關注和考慮的細節。
誤區一：不是主貸人離婚就不用還房貸嗎？
答案顯然是否定的。就和婚后夫妻取得的財產屬于共同財產一樣，婚后他們的債務也是共同債務。夫妻雙方無論是否是“主貸人”，是否共同申請了住房貸款，都有償還住房貸款的義務。
只有當房產判定由離婚后的一方，另一方才可以提出變更住房貸款人的要求，解除自己償還貸款的義務。如果單方面地認為自己沒有參與貸款合同，就不用繼續履行償債的義務，無疑是他對住房貸款理解上的誤區。
誤區二：不是主貸，就是參貸人？
專業人士認為，“主貸”和“參貸”都是不標準的稱法。在銀行的住房貸款合同中，一般只把夫妻中的一方設為“貸款人”，另一方可以作為“共同貸款人”。對于“共同貸款人”，不僅要求是為“貸款人”的直系親屬(夫妻、子女、父母)，還必須為住房貸款抵押物的房產的者之一。
但是，這一條對于夫妻來說是個例外，即使房產證上只有夫妻一方的名字，另一方也可以作為住房貸款的“共同貸款人”。舉個例子，即使大劉夫婦購買的住房產權證上只有大劉的姓名，劉太太也可以申請成為住房貸款的“共同貸款人”。
誤區三：那是不是主貸人可以隨便定呢？
當然也不是，住房貸款涉及到的細則，也值得很多夫婦仔細揣摩，住房抵押貸款綜合保險就是其中的一項。但是，仔細查看保險條款，我們可以看到，還貸保險責任險只保障“主貸人”發生意外或是傷殘的情況。
在簽訂住房貸款合同的時候，銀行都要求貸款人購買一項住房抵押貸款綜合保險，這項綜合保險涵蓋了兩個方面，一是財產損失保險，當抵押的房產出現規定范圍內的財產損失，例如火災、暴風雨、坍塌等，保險公司將承擔財產的損失；還有一項就是還貸保證責任險，要是貸款人發生意外導致死亡或是傷殘的時候，保險公司也將承擔剩余的還貸責任。
所以在選擇主貸方的時候一定要選擇家里的頂梁柱為主貸方，這樣在住房放遭遇意外時，可由保險公司承擔剩余貸款。當然，購房指南希望大家誰也不要用到這個險，平平安安好。
誤區四：不要共同貸款人可以嗎？
當然可以，但是更多的情況話購房指南建議還是保留共同貸款人，主要的原因在于擴大貸款的額度。現在不少銀行在審批住房貸款的時候，都要求每個月的還貸額不能超過貸款人月收入的一半。
舉個例子，小馬和老婆去買房，申請的住房貸款時，每個月需要還款3500元，而小馬的月收入在6000元左右，不能達到銀行的這項要求。老婆月工資雖然不高，2500元上下。但是一起來貸款的話，月收入和達到了8500元，超過了每月還貸額的兩倍7000元，因此符合了銀行發放貸款的基本要求。
另外，對于使用公積金貸款的夫妻，共同貸款可可以提高貸款的額度。與商業住房貸款相比，公積金貸款的利率要低，夫妻共同申請住房貸款，可以使用的公積金貸款比例提高了，為住房貸款所需要支付的利息自然也會減少。
誤區五：共同貸款的財產份額是均分嗎？
因為根據《物權法》規定，夫妻共同購置的房產，到底是共同共有，還是按份共有，需要在買賣合同中體現出來，進而在房產證上載明，因此,需要雙方到場簽字確認。但如果無法到場，也必須辦理公證收取委托手續，并將相關事宜交代清楚。
也就是說財產份額是夫妻雙方進行約定的。如果是雙方共同出資，比例各半，則需在房產證上同時登記兩人的姓名。如果雙方出資比例不等，雖在房產證上也會登記兩人姓名，但必須說明各自所占比例大小。如果是一方的自愿贈與，也應在贈與合同中明確約定贈與的份額，并在公證文書中予以注明。
后給大家補充一些小知識：
夫妻共同貸款買房需要準備的資料：
身份證（2代需正反兩面，復印件一式三份）、戶口本（前頁、索引頁、個人單頁）、收入證明（蓋單位章）、購房合同、結婚證、首付款收據等其他銀行要求的材料。
夫妻共同貸款哪些情況需要雙方親自到場：
在買房過程中，涉及到諸多簽約過程，如簽訂買賣合同、申請房貸以及交易過戶手續等，這需要夫妻雙方同時到場。但如果無法到場，也必須辦理好公證委托手續，并將相關事宜交代清楚。
