相比商業貸款，公積金貸款的利率更低，因此成為人們買房時首先考慮的貸款方式。但是相比商業貸款，公積金貸款究竟能省多少錢呢？在申請公積金貸款的過程中有哪些事情需要注意呢？

一、公積金貸款vs商業貸款能省多少錢

大部分購房者在選擇貸款年限的時候會選擇20或30年。此時商業貸款利率為4.9%，公積金貸款利率為3.25%。以還款方式為等額本息為例，如果購房者使用公積金貸款20年可節省利息20萬元，30年可節省利息34萬元。

由于公積金由單位和個人共同繳納，各支付50%。這也就意味著，使用公積金余額進行還款還能緩解購房者的月供壓力。

二、公積金貸款首付比例

隨著2017年3、4月以來各一、二線城市限購政策的發布，住房貸款政策也隨之發生變化。相比商業貸款政策，公積金貸款調整幅度較小。如北京317新政規定，首套房首付比例不低于35%（普通住房），二套房首付比例為60%（普通住房），而采用北京市公積金貸款，首套和二套住房的首付款比仍為不低于20%。

三、公積金貸款額度限制

商業貸款額度取決于房貸首付比、借款人還款能力、房屋房齡、個人征信、保障能力情況等方面，如果購房者以上資質均滿足銀行要求，一般貸款額可以達到需求。例如總價100萬的房子，首付30%，可貸額度為70萬。

但公積金貸款不能單純的依據房產評估值來計算貸款額，根據各城市的規定，公積金貸款一般都有上限要求，且需要根據借款人收入、繳存額和繳存比例來計算可貸額度。

例如，在北京，首套房貸款的額度為120萬元，二套房貸款的額度為80萬元。在上海，家庭貸款額度為80萬元（個人額度為40萬），有補充公積金的為100萬元（個人為50萬）；計算公積金貸款還款能力的每月還本額占月工資基數比例為不超過40%；計算公積金貸款額度的存儲余額倍數為30倍，補充公積金的存儲余額倍數為10倍。

四、公積金繳存時間有要求

除了貸款限額，多數城市對于公積金繳存時間也有要求。如北京購買商品房應在建立住房公積金賬戶12個月（含）以上，申請貸款前12個月足額連續繳存，且申請貸款時處于繳存狀態。如深圳申請人和參與計算公積金貸款可貸額度的共同申請人，在申請當月之前（不含當月）在本市連續按時足額繳存住房公積金滿6個月及以上，申請時公積金賬戶屬于正常繳存狀態（賬戶封存、凍結及銷戶的為非正常繳存狀態）。

五、公積金貸款注意事項

雖然購房者使用公積金貸款可以節省部分利息，節省了置業成本，但同時也需要注意到公積金貸款也有相對苛刻的條件。在申請公積金貸款的時候還需要注意以下事項：

（1）提前準備資料：公積金貸款手續復雜，為了節省貸款審批時間，保障順利獲貸，借款人提前到當地公積金管理中心咨詢所需資料，提前做好準備。

（2）提前了解需求：上文介紹到，各個地區公積金貸款的要求不同，一般需要繳存一定期限，且賬戶仍處于正常繳存狀態的職工才有申請資格。借款人一定要弄清楚。

（3）一些購房者的房款數額較大，公積金貸款額度不夠的情況下，剩余款項可申請商業貸款。組合貸款的方式無論是還款壓力還是月供支出都處于公積金貸款和商業貸款之間。

（4）按時還款。公積金貸款獲得審批之后，購房者要按合同規定及時還款，以免留下不良記錄。如無法及時還款，應提前和銀行進行協商，申請延長借款期限。

（5）貸款還清后，購房者需要攜帶銀行貸款結清證明和抵押物的房地產其他項權利證明前往房產所在區、縣的房地產交易中心撤銷抵押。

需要提醒購房者的是，公積金由于可提取、貸款利率低，可為購房者節省購房成本，但同時采用公積金貸款也有限制條件。由于各城市公積金貸款政策差異較大，購房者應結合自己的實際需求，提前向當地公積金進行咨詢了解。