在買房子的時候，我們可能會遇到這種困境。如果使用公積金來貸款的話，因為貸款金額的限制，不足以支付除了首付之外的房款。如果使用商業貸款，貸款的利率會比較高，增加了還貸的壓力。這種情況下要怎么辦呢？
其實我們可以選折公積金組合貸，一部分的自己資金通過公積金貸款獲得；另一部分的資金通過商業貸款獲得，這樣就可以兩全其美的解決貸款買房的困境。
什么是公積金組合貸款?
公積金組合貸款其實是住房資金管理運用政策性的住房資金、銀行運用商業信貸的資金向同一借款人進行發放的購房貸款，是政策性和商業性貸款的組合的總和，即在住房公積金的額度之外的貸款需求，由銀行資金來解決。銀行資金部分利率要高于住房公積金貸款利率，公積金組合貸款的綜合利率在住房公積金的貸款利率與銀行的貸款利率二者之間。
公積金組合貸款有哪些條件?
申請個人的住房組合貸款，必須同時符合住房公積金的管理部門，有關公積金貸款的相關規定和銀行有關的自營性個人住房貸款的規定。
應具備的基本條件是：
（１）有合法的公民身份；
（２）按時足額的繳存住房公積金的職工；
（３）有相對穩定的經濟收入，信用良好，有償還購房貸款本息的能力；
（４）有合法有效的購買、大修住房的相關合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件；
（５）有所購（大修）住房全部價款２０％以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款；
（６）有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；
（７）符合當地公積金管理部門規定的借款條件；
（８）貸款行規定的其他條件。
在購買商品房時，如果需要使用公積金組合貸進行貸款，則必須滿足貸款的條件。申請組合貸的條件比申請商貸的更加嚴格一點，很多的要求都是跟公積金貸款的一致。這樣既可以使用較低的利率貸款，又可以獲得更高的貸款額度。
