隨著“房貸族”隊伍的壯大，按時向銀行還貸成為買房成功的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一，然而，并不是只有商業(yè)貸款還款逾期會上銀行的“黑名單”，買房人在用公積金貸款還款時操作不當，也有可能出現(xiàn)逾期，從而登上銀行“黑名單”，下面我們一起來梳理一下公積金貸款還貸的那些技巧。

要點一：還貸不要緊卡還款日

李先生三年前用公積金貸款買了一套一居室，此房產(chǎn)屬于其個人產(chǎn)權(quán)。每月15日是他的還款日期。通常情況下，他都會在每月15日之前將款打到公積金貸款制定還款賬號里。

但是，2016年4月，李先生由于手頭資金比較緊張，他在15日當天才吧湊足的錢存進賬戶。沒想到，他在近期發(fā)現(xiàn)了自己個人信用記錄有一次逾期。經(jīng)查詢，李先生得知就是4月那筆公積金還款惹的禍。

對于買房人來說，在辦理公積金貸款后，如果沒有按時還款造成逾期，將會嚴重影響個人的征信記錄。買房人應(yīng)該在每個月還款日之前，就把自己的還款額提前存入指定賬戶，不要等到每個月還款當日再存錢。

因為不同銀行在每個月還款日當天，對于劃款具體時間有不同的要求，比如有的銀行規(guī)定在每個月還款日12點之前劃款。這樣買房人若是在12點之后才存入錢款，那么銀行劃款時是指定賬戶存款不足的，就會被認定為逾期。

雷區(qū)二：正常提前還貸不需要付違約金

2015年8月，郝先生用公積金貸款買了套住房，目前處于正常還款中。他準備提前還款，但因為辦理公積金貸款不到一年，不知道是否需要支付違約金。

目前公積金貸款的還款方式比較靈活，購房人可以自己確定每月還款數(shù)額，只要該數(shù)額不低于銀行規(guī)定的低還款額即可。

如果購房人打算提前還貸，并沒有如同商貸要歸還整數(shù)倍的要求，購房人可提前歸還部分或全部公積金貸款本金和利息，而且不需要向銀行支付違約金。但如果購房人在公積金貸款還款過程中出現(xiàn)逾期，則需要支付相應(yīng)違約金。

購房人歸還公積金貸款，好不要將每月還款額設(shè)置為低還款數(shù)額，因為每個月按低數(shù)額還，意味著在后期將會支付較高的利息。這對購房人來說，增大了后期的還款壓力。

雷區(qū)三：高收入人群收入與還款額為2比1

王女士是一家外資公司的市場總監(jiān)，每月工資在2萬以上。近她通過公積金貸款買了一套小戶型房子。那么在還貸時需要注意什么呢？

在公積金貸款還貸過程中，容易出問題的是像王女士這樣的月收入較高人群。

以北京為例，目前公積金個人貸款實行差別化信貸政策，按住房公積金有關(guān)規(guī)定，申請公積金貸款的購房人人均月收入超過北京市職工月平均工資3倍以上的，其每月還款額不低于其月收入的50%。一旦此類購房人每月沒有足額還款，將會造成逾期出現(xiàn)信用不良問題。