近，又有朋友咨詢我提前還貸的事兒了，原因無外乎每月扣款中利息占比太高了。等額本息每月扣款提示對于缺乏理財經(jīng)驗的人來說確實有點驚人，看看下圖吧：

這是那位購房者月供扣款信息，他已經(jīng)連續(xù)還款兩年半了。近一個月的月供中，利息占比超過68%。每個月還的大部分都是利息，難怪有不少人要提前還貸了。這樣算真的就對嗎？

選擇提前還貸的一般有三種理由：

1、 無論哪種還款方式，利息支出都太高了；

舉個例子，假如你選擇30年商貸200萬，按首套房利率85折計算，等額本息還款方式利息支出達(dá)150.8萬元；等額本金還款方式利息也有125.4萬元。

但我們?nèi)绻催^來想一下，如果我們將提前還貸的資金用于理財，即使是安全、收益率低的貨幣基金，再考慮物價上漲和人民幣貶值因素，實際上你的月供壓力在中后期已經(jīng)小。

如果你沒有明確的提前還款來節(jié)省利息的計劃，就沒必要提前還款。對于等額本息還款方式的購房者，如果你的本金已經(jīng)還了三分之一以上，你的利息也已經(jīng)還了大半了，根本沒必要提前還貸。

總結(jié)起來就是兩點，貨幣貶值和收益大大降低了你的利息成本。

2、 手里不差錢

對于手里有錢的朋友們來說，一般也有一定的理財經(jīng)驗，買房也會有明確的還款計劃。這里只需要考慮兩點：

其一，如果收益高于月供利息，還是不需要提前還貸；

其二，是否愿意負(fù)債，有的人不喜歡負(fù)債，那么大可以提前還款；如果你喜歡通過負(fù)債提高賺錢，那么提前還貸就沒必要了。

3、 對的理解

善于理財?shù)娜撕推胀ㄈ说膮^(qū)別就是對“”的理解，普通人不希望負(fù)債，有債趕緊還，財富完全靠自己；善于理財?shù)娜藙t是希望大限度地借債，用10萬塊錢去撬動100萬塊錢來為自己實現(xiàn)資產(chǎn)。的可以讓你的財富步入快車道。

具體到提前還貸這件事，就是你希望用自己的流動資金來還貸，然后將資產(chǎn)變成流動性差的房子，還是希望手中握有更多現(xiàn)金來掌握的主動權(quán)。你是喜歡自己還是希望還完房貸坐等房價上漲？或者說你所在的城市房價漲幅是否能跑贏你的理財收益？這兩個問題搞明白了，是否提前還貸也就有結(jié)果了。

后也來談?wù)剮追N適合提前還貸的情況：

1、 如果你打算換房或者賣房；

2、 錢留在手里也產(chǎn)生不利多少收益；

3、 抑或房貸壓力過大。