公積金貸款的年限是不同的,貸款的年限要怎么確定呢?是貸款的期限長(zhǎng)一點(diǎn)還是短一點(diǎn)好呢?貸款的期限可以修改么?

一、貸款的期限(以月作為單位)的確定

1.長(zhǎng)不能超過(guò)30年,即360個(gè)月;

2.借款申請(qǐng)人以及配偶或者共同的借款人的年齡與申請(qǐng)貸款的期限之和原則上不能超過(guò)其法定離退休年齡之后5年,且按年限較短的一方計(jì)算貸款的期限,精確到月;

3.貸款的期限不超過(guò)房屋的剩余法定的使用年限。

市住房公積金的管理根據(jù)借款申請(qǐng)人的申請(qǐng)期限以及以上的因素綜合的確定終的貸款期限。

二、貸款的額度的確定

1.不超過(guò)購(gòu)買(mǎi)的自住住房的全部?jī)r(jià)款的80%或者建造、翻建、大修自住住房所需要費(fèi)用的50%;

2.不超過(guò)抵押物的評(píng)估價(jià)值的80%(在兩年內(nèi)商品房無(wú)需進(jìn)行評(píng)估);

3.不超過(guò)借款申請(qǐng)人家庭的住房公積金的繳存基數(shù)計(jì)算的貸款的額度,即借款申請(qǐng)人的家庭住房公積金的繳存基數(shù)之和×0.4(即還貸能力系數(shù))×貸款的期限;

4.不超過(guò)借款申請(qǐng)人的家庭還款能力計(jì)算的貸款的額度,即借款申請(qǐng)人的家庭月工資收入的和×0.4(還貸能力系數(shù))×貸款期限;

5.非同一家庭成員的共同購(gòu)買(mǎi)自住的住房的,不超過(guò)經(jīng)公證的借款申請(qǐng)人所付款額度的80%(這條僅適用于份額共有);

6.商業(yè)銀行個(gè)人住房按揭貸款轉(zhuǎn)為住房公積金貸款的,不超過(guò)借款申請(qǐng)人提前全部?jī)斍迳虡I(yè)銀行個(gè)人住房按揭貸款的額度(此條僅適用于商轉(zhuǎn)公);

7.不超過(guò)住房公積金管理委員會(huì)確定的當(dāng)期高貸款額度80萬(wàn)元。

市住房公積金管理在確保資金安全的前提下,充分權(quán)衡以上因素,針對(duì)每一戶貸款申請(qǐng)人的貸款額度需求,進(jìn)行綜合測(cè)定。

例如:劉先生家庭2015年4月提出貸款申請(qǐng),其基本情況如下:劉先生為1968年10月出生,其配偶吳女士為1970年3月出生,購(gòu)買(mǎi)79萬(wàn)元商品房,首付款為20萬(wàn),劉先生公積金繳存基數(shù)為4960元,近3個(gè)月平均月工資為6120元,吳女士公積金繳存基數(shù)為3980元,近3個(gè)月平均月工資為 4120元。

申請(qǐng)期限的測(cè)算:

按劉先生計(jì)算:【65-(2015-1968)】×12=216個(gè)月;

按其配偶吳女士計(jì)算:【60-(2015-1970)】×12-1=179個(gè)月。

則劉先生家庭可在24-179個(gè)月范圍內(nèi)選擇貸款申請(qǐng)期限。

申請(qǐng)額度的測(cè)算:

假設(shè)劉先生根據(jù)測(cè)算,決定申請(qǐng)168個(gè)月。

1.按房?jī)r(jià)測(cè)算:79萬(wàn)×80%=63.2萬(wàn)元;

2.按照公積金繳存基數(shù)測(cè)算:(4960+3980)×40%×168=60萬(wàn)元;

3.按照借款申請(qǐng)人還款能力測(cè)算:(6120+4120)×40%×168=68.8萬(wàn)元;

4.目前貸款額度上限80萬(wàn)元;

5.尚欠房款:79萬(wàn)元-20萬(wàn)元=59萬(wàn)元。

那么,劉先生家庭后確定的貸款額度為59萬(wàn)元,貸款期限為168個(gè)月。

公積金的貸款年限不是你想貸多少年都可以的,和你的年齡以及退休的年齡都有關(guān)系。辦理公積金貸款還是時(shí)間長(zhǎng)一點(diǎn)較好。