你買房選擇了越來越熱的公積金貸款嗎?但是你知道公積金貸款如何還貸嗎?在還款時(shí)有什么需要我們注意的嗎?

公積金貸款的傳統(tǒng)還款方式一般分為兩種:一種還款方式叫等額本息法。等額本息法:每月還款額相等,就是在每月的還款額中包含的本金償還為先少后多,而利息償還是先多后少。用該法貸款償還的前期使借款人的負(fù)擔(dān)較輕,但是不好的是貸款期要付的利息總額比等額本金法要多,這種方法適合于購房的前期資金短缺的用戶。另一種是等額本金法:這種方法每次需要償還的貸款和本金額相等,但不利于我們的是利息同時(shí)會隨著本金的減少而減少。該法貸款償還前期時(shí)會使借款人感到負(fù)擔(dān)較重,但是貸款期需要付的利息總額會比等額本息法要少,這個(gè)比較適合購房前期資金充足,前期償還能力較好的用戶。

但是還有一種還款方式就是公積金自由還款。公積金自由還款是指在申請住房公積金貸款買房時(shí),住房公積金的管理根據(jù)每個(gè)人的借款金額和期限,給出的一個(gè)低的還款額,并且以后每個(gè)月的還款金額不再一成不變,而是可以在還款金額不少于低還款額的前提下,根據(jù)自身的收入情況,自由安排每月還款額的還款方式。  

值得注意的是,公積金自由還款在給與借款人大的自主性的同時(shí),對借款人在技術(shù)手段、風(fēng)險(xiǎn)防范、收益實(shí)現(xiàn)等方面都提出了更高的要求。月供基本上是由借款人自己決定的,這就意味著整體利息支付也是由借款人自己定的。一般來說公積金貸款在還款的時(shí)候,先期還款越少,支付的利息絕對越多;先期還款越多,支付的利息絕對越少。  

自由還款為“日對日還款”,即放款日為當(dāng)月某日,還款日即為每月某日。如果該月沒有對應(yīng)的還款日,則在當(dāng)月后一天還款。例如:1月31日放款,2月28日還款。.如果借款人不慎將用于還款的銀行卡或者存折丟失,那么借款人必須攜帶同一銀行的銀行卡或者存折及時(shí)到申請貸款的管理部辦理變更手續(xù)。借款人的貸款全部還清后,要到辦理貸款的管理部領(lǐng)取還清全部貸款的證明。  

由于公積金貸款的利率也是浮動利率類型,因此在實(shí)際過程中公積金貸款利率也會按照央行貸款利率的調(diào)整而發(fā)生變化。但是貸款利率的變動執(zhí)行時(shí)間都是有規(guī)定的。通常情況下,借款人在貸款期間遇見貸款利率調(diào)整時(shí),新的貸款利率會在次年的1月1日起開始執(zhí)行。如果您在2009年辦理的公積金貸款,執(zhí)行的5-30年的貸款利率為3.87%,假設(shè)2009年公積金貸款利率變動,您2010年的貸款利率將按照2009年后一次貸款利率調(diào)整后的利率在2010年的1月1日開始執(zhí)行。   公積金貸款的還款規(guī)定   借款人需在每月20日前按照貸款還款計(jì)劃表上的本息金額將款項(xiàng)存入己開立的活期存折(信用卡)中,20日晚由代辦銀行予以扣收,未及時(shí)存款或存款余額不足的從21日開始按罰息利率計(jì)算并收取滯納金。需要注意的是每次扣款后的帳戶余額要在10元以上,否則銀行的扣款系統(tǒng)將按存款不足視為逾期而收取滯納金。