在公積金的貸款額度提升以及央行降息等一系列利好政策的背景下,促使不少購(gòu)房者在買房時(shí)開始考慮組合貸款,畢竟相比于純商貸或者純公積金來(lái)說(shuō),組合貸款兼具利息低、額度高等。那么購(gòu)房組合貸款計(jì)算方式是什么呢?今天小編就來(lái)給大家介紹下購(gòu)房組合貸款計(jì)算方式吧。

住房公積金貸款額度的計(jì)算是要根據(jù)貸款者的還貸能力、其公積金的余額倍數(shù)、房屋購(gòu)買價(jià)格以及貸款高限額四個(gè)條件來(lái)確定,這四個(gè)條件算出的小值就是借款人高可貸數(shù)額。計(jì)算方法如下:

1、按照還貸能力計(jì)算住房公積金貸款額度計(jì)算公式為:購(gòu)房組合貸款計(jì)算

貸款額度=[月工資總額×(還貸能力系數(shù)+借款人所在單位住房公積金繳存比例)+借款人配偶月工資總額×(還貸能力系數(shù)+借款人配偶所在單位住房公積金繳存比例)]×12(月)×借款期限。

其中,借款人工資總額=月繳金額÷(單位繳存比例+個(gè)人繳存比例)。還貸能力系數(shù)按不同借款期限確定,十年以內(nèi)(含十年)為35%,十至二十年(含二十年)為40%,二十年至三十年為45%。

2、按照房屋價(jià)格計(jì)算住房公積金貸款額度計(jì)算公式為:購(gòu)房組合貸款計(jì)算

貸款額度=房屋價(jià)格×貸款比例購(gòu)房組合貸款計(jì)算

其中貸款比例根據(jù)購(gòu)建修房屋的不同類型來(lái)確定,購(gòu)買商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房、私產(chǎn)住房或其他已取得《房屋權(quán)證》的房屋,貸款額度不超過所購(gòu)買住房?jī)r(jià)款(住房評(píng)估價(jià)值)的80%;購(gòu)買危改還遷住房、集資建造住房、合作建房、公有現(xiàn)住房,以及建造、翻建、大修自有住房的,貸款額度不超過所購(gòu)買住房?jī)r(jià)款(住房評(píng)估價(jià)值)或者建造、翻建、大修住房所需費(fèi)用的70%。購(gòu)房組合貸款計(jì)算

3、按照住房資金繳存余額倍數(shù)計(jì)算住房公積金貸款額度購(gòu)房組合貸款計(jì)算

按照借款人或夫妻雙方住房公積金及補(bǔ)充住房公積金或按月住房補(bǔ)貼賬戶存儲(chǔ)總余額的15倍確定貸款限額,借款人或夫妻雙方賬戶存儲(chǔ)總余額小于1萬(wàn)元的按1萬(wàn)元計(jì)算。

4、按照貸款的高限額計(jì)算住房公積金貸款額度購(gòu)房組合貸款計(jì)算

高限額為25萬(wàn)元;提高住房公積金繳存比例的或者正常繳存補(bǔ)充住房公積金或按月住房補(bǔ)貼的,貸款高限額30萬(wàn)元。購(gòu)房組合貸款計(jì)算

5、組合貸款額度是如何確定的呢?購(gòu)房組合貸款計(jì)算

組合貸款高額度不得超過所購(gòu)買、建造、翻建、大修房屋價(jià)格或房屋評(píng)估價(jià)值的80%。

組合貸款中,住房公積金貸款額度按照《天津市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》執(zhí)行,銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款額度由各貸款銀行根據(jù)各自管理辦法,減除住房公積金貸款額度后自行確定。

6、計(jì)算貸款額度實(shí)例說(shuō)明購(gòu)房組合貸款計(jì)算

我們以40歲的張先生為例,每月繳存住房公積金400元,單位和個(gè)人繳存比例均為10%,住房公積金繳存余額為8000元,正常繳存補(bǔ)充住房公積金,繳存余額3000元;配偶每月繳存住房公積金300元,單位和個(gè)人的繳存比例均為15%,住房公積金繳存余額為6000元。該職工購(gòu)買商品房,房?jī)r(jià)40萬(wàn)元,貸款年限15年。如采取夫妻雙貸方式,測(cè)算貸款額度:購(gòu)房組合貸款計(jì)算

 (1)、按家庭收入計(jì)算可貸279000元,計(jì)算過程:購(gòu)房組合貸款計(jì)算

借款人收入400÷(0.1+0.1)=2000(元)

配偶收入300÷(0.15+0.15)=1000(元)

貸款數(shù)額=[2000×(0.4+0.1)+1000×(0.4+0.15)]×12×15=279000(元)

 (2)、按房屋價(jià)格計(jì)算可貸320000元,計(jì)算過程:

貸款數(shù)額=400000×80%=320000(元)

 (3)、按余額計(jì)算可貸225000元,計(jì)算過程:

貸款數(shù)額=(8000+3000+6000)×15=255000(元)

(4)、高限額300000元

根據(jù)以上四個(gè)條件計(jì)算的貸款數(shù)額,取其低值,則該職工可貸額度為255000元。

以上就小編給大家介紹的購(gòu)房組合貸款計(jì)算方式,大家都了解清楚了嗎?小編建議大家若是選擇組合貸款還是要根據(jù)還貸能力、公積金余額倍數(shù)、房?jī)r(jià)和高限額四個(gè)條件來(lái)確定自己是否適合。