買房對(duì)絕大部分購房者而言,絕對(duì)是個(gè)人消費(fèi)行為中動(dòng)用資金額較大的項(xiàng)目。面對(duì)這項(xiàng)大筆的住房消費(fèi),選擇怎樣的付款方式呢?就個(gè)人買房而言,常用的付款方式不外乎一次性付款、分期付款、按揭付款三種形式。
一次性付款
一次性付款是指購房者與賣方簽訂買賣合同之后,立刻將全額購房款一次付清。一次性付款可能比較干脆利落,運(yùn)氣好的話還能讓賣家給打個(gè)折扣。但對(duì)購房者來說,雖然得到折扣,但是購房的風(fēng)險(xiǎn)也隨之加大,諸如一房多賣,當(dāng)你付清全款后,發(fā)現(xiàn)對(duì)方一方多買,很可能陷入糾紛,帶入官司之中,期間可能帶來幾倍于折扣的損失。因此,對(duì)選擇一次性付款的購房者來說,應(yīng)把自己所得到的折扣回報(bào)與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)作一番仔細(xì)的比較和分析。
按揭付款
按揭付款是指購房者在購房時(shí),因資金不足,向銀行提出購房貸款申請(qǐng),經(jīng)銀行審核同意取得部分貸款,申請(qǐng)人依抵押約定,按規(guī)定時(shí)間向銀行償還貸款本息。
申請(qǐng)按揭購房后,房產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)移與房屋交付使用不同時(shí)進(jìn)行,一般情況是房屋交付購房者使用后,出賣人或提供按揭的銀行仍保留房產(chǎn)權(quán),直至購房者付清貸款本息。當(dāng)購房人不履行支付房款義務(wù)時(shí),按揭銀行則有權(quán)取得產(chǎn)權(quán),并予以拍賣,以清償欠款。
按揭付款,對(duì)購房者來說,首期只需支付20%的資金,80%的資金可申請(qǐng)銀行按揭付款,按月或按季付款;且還款時(shí)間長(zhǎng)、次數(shù)多、金額小。同時(shí)因?yàn)橛秀y行方面的審核認(rèn)可,購房風(fēng)險(xiǎn)要小得多。當(dāng)然,實(shí)行按揭購房后,購房者、銀行、出賣人三者相互拴在了一起,因此,有的賣家將一次性付款與按揭付款采取了不同的優(yōu)惠措施,比如一次性付款優(yōu)惠4%,而按揭付款優(yōu)惠僅為2%,有的甚至沒有;再從申請(qǐng)銀行按揭的手續(xù)來看,按央行規(guī)定必須先投保,例如,總房?jī)r(jià)為30萬元,申請(qǐng)20年期20萬元貸款,若保險(xiǎn)費(fèi)按年費(fèi)6/10000計(jì)算,需支付保險(xiǎn)費(fèi)3600元(30×20×6/10000)。雖然購房人在按揭時(shí)承擔(dān)了保險(xiǎn)費(fèi),但畢竟使個(gè)人房產(chǎn)在遇到了意外損失時(shí)有了經(jīng)濟(jì)保障。
分期付款
二手房也可以像新房一樣采取分期付款的付款方式。分期付款是購房人根據(jù)購房合同的約定,按約定的時(shí)間分幾次付清全額房?jī)r(jià)款。舉例來說,在購買期房時(shí),通常的做法是購房者按所購樓宇的工程進(jìn)度,約定付款時(shí)間,一般為首付房?jī)r(jià)款的20%,3個(gè)月后支付房款的50%,再3個(gè)月后付20%,交房時(shí)付清10%的余款。二手房購買雙方也可以在二手房買賣合同中規(guī)定好分期付款的時(shí)間和比重,給買方一個(gè)緩沖的時(shí)間。
對(duì)賣家來說,因資金沒有一次到位,房?jī)r(jià)自然不會(huì)像一次性付款給的價(jià)格,有的甚至沒有折扣;對(duì)購房人來說,分期付款可分批籌款,分期支付,有利于減輕付款壓力,同時(shí)可選擇地段、層次、朝向、面積、戶型均比較滿意的住房。當(dāng)然,從風(fēng)險(xiǎn)的角度來看,與購買期房一次性付款所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類似,所不同的是,購房者可通過分期付款來監(jiān)督開發(fā)商工程的進(jìn)度,因此,帶來的風(fēng)險(xiǎn)程度相對(duì)于一次性付款來說要小一些。
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