房產(chǎn)是一個(gè)家庭財(cái)產(chǎn)的重要組成部分，不到萬不得已一定是不會動用房產(chǎn)抵押來換取資金的，但如果真是遇到急需用錢，需要將房產(chǎn)抵押貸款那么一定要請專業(yè)的評估機(jī)構(gòu)做一個(gè)正規(guī)的評估，保證其價(jià)值不會受損，但是房產(chǎn)抵押貸款評估也存在風(fēng)險(xiǎn)，下面小編針對評估費(fèi)怎么計(jì)算以及風(fēng)險(xiǎn)對策談?wù)剛€(gè)人見解。

房地產(chǎn)抵押貸款評估的風(fēng)險(xiǎn)及對策

（一）對抵押物價(jià)值過高評估，一般認(rèn)為，評估偏差率超過２０％即為評估重大差異，而這部分業(yè)務(wù)量竟然占到了已審核業(yè)務(wù)總量的５２％。在銀行發(fā)放的這部分抵押貸款中，很大一部分貸款無法被抵押品實(shí)際價(jià)值所覆蓋，抵押品從一發(fā)出就不足值，這將給銀行貸款帶來極大的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）不能準(zhǔn)確把握抵押物隱含的風(fēng)險(xiǎn)，這一方面主要是由于評估師或評估機(jī)構(gòu)對房地產(chǎn)抵押貸款評估認(rèn)識不夠深刻、評估業(yè)務(wù)執(zhí)行不夠細(xì)致所造成的。

例如在評估時(shí)忽視房地產(chǎn)的變現(xiàn)能力評估，忽視房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)存在瑕疵造成的風(fēng)險(xiǎn)，忽視制約抵押物價(jià)值的其他因素等等。抵押貸款評估是為了確定到期不能償還而需要強(qiáng)制出售時(shí)該房地產(chǎn)的價(jià)值能夠達(dá)到的數(shù)額，即保障抵押貸款清償?shù)陌踩浴?/p>

（三）忽視抵押貸款項(xiàng)目的可行性評估，房地產(chǎn)抵押貸款是在借款人的償還能力即還款來源之外，以房地產(chǎn)抵押物代償為條件設(shè)置了第二還款來源。

當(dāng)還款來源出現(xiàn)問題時(shí)，借款人無法用正常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的現(xiàn)金流來歸還貸款時(shí)，銀行可通過處置抵押物獲得補(bǔ)償。房地產(chǎn)抵押物本身在降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，減少貸款損失方面發(fā)揮著重要作用。

（四）評估機(jī)構(gòu)在房地產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)中處境尷尬，在房地產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)中，銀行、評估機(jī)構(gòu)和貸款客戶三者缺一不可，但三者的關(guān)系卻微妙，既相互依賴、相互制約，又相互利用、相互不信任。

（五）評估師隊(duì)伍素質(zhì)參差不齊，在抵押評估事務(wù)中，評估師出具的抵押評估報(bào)告是銀行給貸款方提供貸款額度的重要依據(jù)，銀行在評估值的基礎(chǔ)上按一定的比率向貸款方提供貸款，因而評估師或評估機(jī)構(gòu)應(yīng)該對貸款負(fù)有相當(dāng)?shù)呢?zé)任。

評估費(fèi)怎么計(jì)算

評估費(fèi)：房產(chǎn)評估價(jià)值的５‰，如果買方需要貸款則為７‰，若購買的二手房屬于已購公房，買方需要貸款，則應(yīng)繳評估費(fèi)為標(biāo)的總額的千分之二；

如果不貸款，則無需繳納評估費(fèi)，若購買的二手房屬于私房，在買方貸款情況下，則應(yīng)繳評估費(fèi)為標(biāo)的房產(chǎn)評估價(jià)值的千分之七；不貸款應(yīng)繳千分之五。

依托房產(chǎn)評估并不意味著您可以高枕無憂的坐等，這其中的風(fēng)險(xiǎn)也是需要您自己多留心的，希望本篇中關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)評估的對策能幫助到您。