對大部分人來說，房貸是越長越好，如果月供并不能承受過多的資金，選擇長貸款周期是不錯的選擇，雖然利息付得多，但是生活起碼會穩定，重要是不影響生活。而如果每月的房貸占據了月收入的50%以上，這種月供的方式反而是降低了生活質量，并不可取。
1、用理財的錢償還貸款。只要是辦理了公積金貸款，采用組合貸款方式，就可通過理財獲取的利率來償還利息，現在公積金的貸款利率是3.25%，如果剩余的資金不用一次性償還房貸，延長償還房貸的時間，用這筆資金理財是可以用獲取的利息支付房貸。
以當下穩健的理財產品介紹，可以考慮資金選擇存款，民營銀行目前的智能存款利率高達5.5%，很顯然用剩余的資金購買理財產品，獲取到的收益償還利息，反而更劃算。
2、貨幣在不斷的貶值中。通脹是長期存在的，我們手中的貨幣價值每一年都在變化，如果選擇了20年甚至30年的貸款，隨著未來的金價不斷的出現貶值，我們貸款也是會越來越合算，因為短期償還太多的貸款，除了壓力，更多是為了償還貸款過于忙碌影響到生活質量。
如果選擇加長貸款年限，很顯然50萬的資金，可能到了20年30年之后，也未必值當下的價值，我們償還貸款反而壓力會減小。
1、房貸全部切換成LPR后，短期內不會大幅降息。
這里就要提及LPR對房貸利率的影響了。以前我們的房貸利率，參考的是基準利率，比如4.9%的基準幾年都沒變過，不管是實體經濟還是個人買房，參考的都是這個利率。
現在的LPR新規，既有1年期，也有5年期，從過去幾個月的LPR報價情況來看，1年期是持續下降的，但5年期只下調了5BP，幅度非常小。
此外，從不少城市的實踐來看，目前各個城市加基點的幅度，依然動輒高達近百個基點，買房成本依然高企。
這也就意味著，房地產調控“穩地價、穩房價、穩預期”的前提下，2020年3月份開啟存量房貸轉換LPR合同后，5年期LPR大幅下降的概率依然很小。
假如你對資金周轉速度要求比較高，手里現金也很充裕，不習慣背著負債，或者身處房價偏低的偏遠四五線城市，房貸期限越短越好。
對這類人來說，貸的期限越久，利息支出越多，假如房子沒有任何增值前景，又享受不到5年期LPR大幅下調的“實惠”，還不如早點把房貸還清，還能節省點成本。
2、新規更照顧“剛需族”，長期來看，降息是大勢所趨，選30年最穩妥。
央行對于LPR的規定是：首套房不低于5年期LPR的下限就可以，而二套房以上肯定要高60個基點以上。
也就是說，未來首套房利率下降的可能性是比較大的，多套房投機的成本會越來越高。
更何況，把眼光放長遠，參考國際以及國內過去20-30年的情況，降息是大勢所趨。
