房貸利率在客戶簽訂合同時約定好了，等客戶簽完合同、辦好相關手續(xù)后就會實時生效。而存量浮動利率客戶若要轉變房貸利率定價方式，那在轉換確認后新利率也會立即生效。
不存在客戶和銀行(貸款機構)約定好利率之后，還要等過幾天才生效的情況。這不是放款，放款可能需要等幾天才能到賬，利率在確定好之后通常都是當場生效的。
而在客戶簽訂完合同，約定好房貸利率之后，即便市場利率在房貸放款前發(fā)生了變化，客戶確定好的房貸利率也不會發(fā)生變化。房貸利率在確定好之后，一般要等到重定價周期到了的時候，才會重新進行計算。
而房貸利率是以LPR為定價基準加點形成的，其變化主要看的也是LPR的變化，和基點數(shù)值無關。畢竟基點數(shù)值在確定了之后，之后的貸款期限內(nèi)就固定不變了。
轉換成LPR后，一年內(nèi)實際利率不會變化。
原來的房貸利率是根據(jù)央行的基準利率來確定的，比如5.88%的利率，就是在央行5年以上貸款基準利率4.9%的基礎上，再上浮20%形成的(4.9%+4.9%×20%=5.88%)，叫做執(zhí)行利率。這樣做，不利于利率的市場化發(fā)展，所以就改成貸款市場報價利率(LPR)。為了平衡現(xiàn)利率與原利率的差距，采取LPR+點的形式。LPR最新報價為4.75%，比原來5.88%少1.13%(即113基點)，轉換后的利率就是LPR4.75%+113。這樣新的利率就與原來的完全一致了。
由于貸款利率的大方向是向下的，假專如明年LPR下調至4.55%，那么你的利率就變成LPE4.55%+113，實屬際利率相當于5.68%，30萬的貸款每月月供將減少30元左右。
來源：購房網(wǎng) 2025-04-26
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