通常情況下，征信不良記錄可是無法消除的，哪怕你花錢也無法消除，但是，個人征信中，以下這些逾期記錄能夠消除:

個人原因造成的信用不良記錄

1.信用卡或貸款短時逾期：補足欠款后在容時容差時間內積極與銀行/放款機構聯系。并不是所有逾期，個人征信報告上都會立馬顯示，有些銀行/放款機構會有幾天的容時，有些則是下個月才會上報逾期記錄給央行征信中心，可以爭取趕在上報前解決問題。

2. 信用卡或貸款長時間逾期：早日還清欠款，保持良好信用。如果信用卡長時間逾期了，不要立即銷卡，5年后不良記錄會自動消除，而且除房貸以外，大部分貸款只參考兩年內的信用記錄。

3.意外逾期：可以要求銀行開具“非惡意逾期證明”。銀行也是講人情的，如果你是因為失業、疾病、出國等原因導致的逾期，主動聯系銀行，說明自己的實際狀況，開一張“非惡意逾期證明”，貸款一樣可以通關。

4.非惡意欠款逾期：大多數人出現逾期，往往是因為除了正常還款外的其他費用未還，而導致的逾期。例如：年費、利息、滯納金等這些比較少注意、難計算的費用。有的甚至注銷信用卡的時候才被告知已經在該項費用逾期多次。

出現這種情況，持卡人首要任務就是全額還清欠款，并且向發卡行申訴該欠款并非個人惡意欠款，向其說明原因后，有一定的幾率消除不良的逾期記錄。

5.小額欠款未還逾期：很多人會習慣按照整數還錢，但要注意應還款可能還有零頭，如果這些零頭沒還，也會造成逾期。大多數銀行會有容差，也就是你未還部分少于10元（不同銀行規定不一），銀行不會算作逾期，如果因此被記錄不良，可以跟銀行協商要求消除。

其他機構造成的信用不良記錄

其他機構，主要是指一些委托機構。如果你將還款業務委托給機構代還，結果委托機構沒有及時還款造成的不良記錄。這種情況下你是沒有責任的，可以向央行申請開具非惡意逾期證明。

有時候通過第三方機構還款并不是實時到賬，會有一定的延遲，比如跨行柜臺、網銀轉賬還款失敗和綁定跨行自動扣款失敗，造成還款不及時而造成逾期。信用卡跨行扣款會經過第三方支付轉賬，而有的第三方機構對轉賬額度有限制，所以這個的確怨不得客戶，可以申請銀行消除逾期記錄。

銀行過失造成的信用不良記錄

有時候逾期的造成并不完全是個人的責任，有時銀行也會存在過失行為。例如：（包括但不限于）信用卡年費調整未通知、周末系統升級無法扣款、收費存在霸王條款導致客戶逾期…這種情況可以向銀行申訴，澄清事實，要求銀行消除信用卡不良記錄。另外，信用卡的還款一般都是以賬單為參考來還的，如果持卡人沒有及時收到銀行的賬單，包括紙質賬單、電子賬單等，向銀行申訴，在銀行核實情況之后，銀行基本都會受理。

個人信息登記有誤造成的信用不良記錄

如果是個人信息登記有誤導致的征信污點，可以申請異議申請。比如莫名被貸款、莫名成了擔保人、信用卡被盜刷等等信息?，F在信息被盜時有發生，冒用別人的信息申貸或者申請信用卡的事件屢屢發生，更可惡的是，這些盜用者惡意不還，造成信息被盜者出現逾期。這種情況應該屬于銀行審核不嚴造成的逾期，有疑議都可以直接去當地的中國人民銀行征信中心提交異議申請，通常15個工作日可以得到回復。

在這個“信用即財富”的時代，一旦個人征信中存在不良記錄，那么要想獲得房貸可就太難了！而且，不良記錄往往會在個人征信報告中存在5年之久，在此期間，你的一切銀行貸款行為都會大受限制。以上這些逾期記錄是能夠消除的，別讓這些逾期記錄耽誤了你貸款買房!