公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款。公積金因?yàn)樗睦实停梢詼p免貸款手續(xù)費(fèi)，許多人買房貸款時(shí)，都會(huì)優(yōu)先選擇公積金貸款。對(duì)于公積金貸款，很多人看起來(lái)視乎很有經(jīng)驗(yàn)，但是你的公積金真的得到了充分利用了么？

使用公積金好處有哪些？

1、免征稅

公積金免征所得稅。單位或企業(yè)為員工所繳納的部分可以在稅前列支。同時(shí)，職工可以憑借合法有效的證明材料申請(qǐng)?zhí)崆叭〕鲎》抗e金，但這必須是繳存住房公積金的職工享受的貸款、或翻修自住住房的情況下。

2、貸款利率低

住房公積金的貸款利率為五年以下2.75%，五年以上為3.25%，同比商業(yè)貸款要少不少。這就意味著住房公積金可貸款比起商業(yè)貸款有著諸多優(yōu)勢(shì)，比如：省錢、還款靈活、年限長(zhǎng)等。商業(yè)貸款一般可以貸到7成左右，首付的壓力比較大，公積金貸款最高能貸到8成左右，且對(duì)房齡和年限要求比較低。

3、必要時(shí)可提取

滿足一定條件的購(gòu)房者還能申請(qǐng)?zhí)崛」e金，例如職工退休后，可憑有效證件一次性全部提取住房公積金本息，這又是一筆可觀的養(yǎng)老金。

使用公積金貸款時(shí)應(yīng)該注意什么？

1、注意貸款條件

一般公積金管理中心對(duì)公積金貸款時(shí)間的要求是連續(xù)繳存6個(gè)月及其以上即可。當(dāng)然，也有些地方要求12個(gè)月以上。申請(qǐng)住房公積金貸款，要正確評(píng)估自己的還款能力，有沒有不低于房?jī)r(jià)30%的首付，以及每月償還本息的能力。

2、注意還款方式

還款方式也是不同的城市的要求也是不同的，一般來(lái)說有等額本金（第一個(gè)月還款金額較多，之后每月一次遞減）、等額本息（每月還款金額一樣）、自由還款三種方式。還可以申請(qǐng)公積金沖還貸，即委托銀行提取公積金賬戶里的余額去還款，有“月沖”、“年沖”兩種選擇。

3、提前還款要謹(jǐn)慎

如果要考慮提前還款的話，那么根據(jù)公積金貸款的相關(guān)規(guī)定，我們一定要在還貸滿一年以后才能提出，并且提前還款的那部分金額必須要超過6個(gè)月的還款額。

4、公積金不能作為房屋首付

這里我們要了解公積金的消費(fèi)原則：先消費(fèi)后提取，也就是說只有在購(gòu)房這一行為發(fā)生之后，我們才可以辦理公積金提取手續(xù)來(lái)緩解我們的購(gòu)房還款壓力。

公積金貸款作為按揭貸款的一種依據(jù)，在與銀行簽訂的借款證明、借據(jù)等法律文件一定一定要妥善保管，它們可都是具有法律效應(yīng)的非常重要的文件。