購(gòu)買(mǎi)房子需要貸款，現(xiàn)在的人并不陌生，因?yàn)橘?gòu)買(mǎi)房子當(dāng)中有98%的人都是選擇銀行貸款的，而選擇貸款的年限就是成為了人們心中糾結(jié)的一個(gè)問(wèn)題，怎么樣貸款才是為最劃算的。

貸款購(gòu)買(mǎi)房子可以解決我們目前所需要解決的問(wèn)題，你要考慮到貸款，肯定是付出最少的成本，獲取最大的利益。

一：房貸的的利息對(duì)比

例如我們貸款100萬(wàn)，利率為還是標(biāo)準(zhǔn)的4.9%房貸利率計(jì)算，選擇20年和30年的還款方式固然是不一樣的，在房屋的還款方式當(dāng)中，有分等額本金和等額本息。

等額本息，20年的還款每個(gè)月月供為6544元，房款20年，總共需要支付利息為57萬(wàn)，總還款金額為157萬(wàn)元。

等額本金，20年的還款月供每個(gè)月逐漸下降，18元首月供樓為8250元，在20年后最后一個(gè)月還款方式為4183元，總房貸利息為49.2萬(wàn)元，總還款金額為149.2萬(wàn)元。

等額本息，30年的還款每個(gè)月月供為5307元，房貸30年總共需要支付利息為91萬(wàn)元，總還款金額為191萬(wàn)元。

等額本金，30年的還款月供每月逐漸下降11元，首月月供為6861元，在30年后最后一個(gè)月的還款金額為2789元，總房貸利息為73.7萬(wàn)，原總還款金額173.7萬(wàn)元。

20年和30年的房貸中對(duì)比等額本金和等額本息，20年的等額本金，還款總額都是最少的，僅為149.2萬(wàn)元，考慮這種還款方式，必須是沒(méi)有月供壓力的前提下來(lái)選擇。

二：貨幣貶值情況考慮，哪個(gè)更為合算？

通貨膨脹是無(wú)形之中把我們的金錢(qián)一點(diǎn)一點(diǎn)吞食掉也是變相的把我們的人民幣貶值了。

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)中心是19 86年到2020年中國(guó)通貨膨脹率為5.12%，簡(jiǎn)單的舉一個(gè)例子就是1986年的100塊錢(qián)相當(dāng)于2020年494.12元的價(jià)值所在。

34年的時(shí)間我們的貨幣貶值了，基本上超過(guò)5倍，你這種方式持續(xù)下去，我們30年后的100萬(wàn)就等于現(xiàn)在的20萬(wàn)的價(jià)值存在著，即便你30年后最高的方法計(jì)算，191萬(wàn)也是相當(dāng)于現(xiàn)在價(jià)值，差不多40萬(wàn)的金錢(qián)。

除了貨幣貶值之外我們也要考慮到一件事情，就是生活成本，2009年我國(guó)的m2貨幣發(fā)行量為60.6萬(wàn)億元，到2019年我們的貨幣發(fā)行量已經(jīng)突破200萬(wàn)億元，近11年的時(shí)間我們的生活成本提高3.33倍。

站在通貨膨脹的角度考慮，我們是選擇等額本息，30年的還款方式是最為劃算的，因?yàn)楫吘?0年后的金錢(qián)相當(dāng)于今天的金錢(qián)相差了5倍。

三：從生意的角度去考慮貸款哪個(gè)更劃算。

在房貸這方面站在生意人的角度去思考，房貸是我們普通人一生之中貸款金額最大，時(shí)間最長(zhǎng)利息最低的利息金額，肯定是選擇時(shí)間越長(zhǎng)越好。

畢竟貸款時(shí)間越長(zhǎng)，我們的還款壓力就越少，就有多余的資金，可以做其他理財(cái)產(chǎn)品，如果理財(cái)產(chǎn)品做得好的話(huà)，基本上可以抵掉每個(gè)月的利息。

2020年3月份我國(guó)LPR利率正式實(shí)施，2019年到2020年4月份下調(diào)超過(guò)20個(gè)基準(zhǔn)點(diǎn)，目前國(guó)內(nèi)5年期以上的貸款利率為4.65%。

在未來(lái)的發(fā)展中利率將會(huì)越來(lái)越低，日本的房貸利率為1.41%，德國(guó)的房貸利率為1.89%，我國(guó)臺(tái)灣的房貸利率為1.92%，在此看來(lái)未來(lái)我國(guó)的房貸利率將會(huì)越來(lái)越少。

四：總結(jié)

對(duì)于20年和30年的選擇方式，主要是從我們自己思考的角度上去觀(guān)看，如果是單純?yōu)榱死⒌脑?huà)，就決然是考慮到20年更為劃算，如果考慮到以后的人民幣貶值和利率下調(diào)的情況，選擇30年是更為劃算的。

選擇30年，除了我們的供房壓力少之外，還有的就是有充足的資金去做其他生意上的投資，這是我們以投資的回報(bào)來(lái)抵掉利息。