目前常見的房貸方式有公積金貸款、商業(yè)貸款、組合貸款三種。公積金貸款因其利息低,是購房者首先考慮的對象。但由于公積金貸款手續(xù)復(fù)雜、額度有限,商業(yè)貸款利息又相對較高等原因,多數(shù)人會選擇組合貸款。
那么選擇組合貸款應(yīng)遵循什么原則?需要具備什么條件?又該如何辦理呢?看看下面內(nèi)容吧。
一、選擇組合貸款應(yīng)遵循兩原則
1、組合貸款的最優(yōu)組合原則,如果購房者選擇了組合貸款,要做到公積金貸款盡可能多,商業(yè)貸款盡可能少。因為公積金貸款的利率遠(yuǎn)比商業(yè)性貸款要優(yōu)惠,可以節(jié)省更多利息;
2、首期付款的寬松原則。首期付款不能把手頭的現(xiàn)金用完,以免因為貸款批不下來,影響房屋款項的繳納,不過這也需要和個人承受能力相結(jié)合。
二、申請組合貸款需要具備的條件
1、借款人具有合法的身份,也就是說要有合法有效的身份證明資料。
2、借款人是按時足額繳存住房公積金的自然人。
3、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,信用良好,有償還貸款本息的能力。
4、有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件。
5、有所購住房全部價款30%以上的自籌資金,并保證用于支付所購住房的首付款,這點(diǎn)根據(jù)區(qū)域不同可能有不同的規(guī)定,可以詳細(xì)咨詢當(dāng)?shù)氐南嚓P(guān)部門。
6、有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押,或(和)有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人。
7、符合當(dāng)?shù)毓e金管理部門規(guī)定的借款條件。
8、貸款行規(guī)定的其他條件辦理組合貸款。
三、辦理組合貸款的具體流程
1、借款人向住房資金管理中心申請公積金貸款并提供貸款資料,交住房公積金管理中心審批。
2、憑住房公積金管理中心審批同意的貸款金額、期限、利率等資料,前往貸款行申請配套個人住房貸款。
3、貸款行受理之后,根據(jù)借款人提供的資料對借款人資信、職業(yè)、收入及還款能力等進(jìn)行考核,考核借款人是否符合貸款條件,計算貸款額度,確定貸款期限,并在10個工作日內(nèi)給予借款人答復(fù)。
4、貸款行審批同意后,與借款人分別簽訂住房公積金委托借款合同、個人住房借款合同和抵押合同。
5、借款人到產(chǎn)權(quán)部門辦理貸款擔(dān)保手續(xù),其中會有兩種擔(dān)保方式可以選擇,借款人可以根據(jù)自己的實際情況選擇其中的任何一種。
6、借款人到產(chǎn)權(quán)部門辦理完抵押或質(zhì)押手續(xù)后,連同借款合同、抵押合同(質(zhì)押合同)、房屋他項權(quán)證、抵押權(quán)證明書等借款資料交貸款銀行辦理房屋保險手續(xù)。
7、借款人與銀行簽訂《劃款扣款協(xié)議書》。
8、貸款行按照《劃款扣款協(xié)議書》將組合貸款劃入借款人制定的銀行賬戶。
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來源:購房網(wǎng) 2025-06-10