2017年房價(jià)依舊走高，貸款買房已是大多人購房的首選，較低的首付和利率。一方面規(guī)避了許多資金風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也緩解了資金不足的壓力。兩種貸款情況，一是公積金貸款，二是商業(yè)貸款。今天給各位簡單介紹下這兩種貸款條件、貸款優(yōu)劣等方面。

公積金貸款：

1、有公積金的大多都是在事業(yè)單位，國家有關(guān)部門，國營企業(yè)及部分私營企業(yè)上班的職工。

2、公積金住房貸款首套房基準(zhǔn)利率為3.25，二套房上浮百分之10，不得更改。

3、住房公積金貸款，男士最大貸款年齡為60周歲，女士為55周歲。

4、之前已購一套住房并用公積金貸款未還清的，再次購房必須要還清之前的貸款，然后二套房首付比例要提高，利率上浮。之前貸款未還清的只能選擇做商業(yè)貸款，不能啟用公積金貸款。

5、個(gè)人征信不良，故意拖欠銀行貸款等情況，公積金貸款買房不會(huì)審核通過。

6、之前已購一套房屋并用商業(yè)貸款的，如再購房需用公積金貸款的，屬于二套房，首付比例和利率隨之上浮。如有其他不是住房的貸款，如車貸，私人銀行抵押貸款等，都將會(huì)影響公積金貸款金額。

7、如年齡較大，公積金繳納金額不高，滿足不了月供比例，公積金貸款金額也不高，這種情況就只能選擇多交首付或者商業(yè)貸款，選擇商業(yè)貸款，憑和銀行簽訂的貸款合同滿一個(gè)月后可到公積金管理中心一次性提取一年的商業(yè)貸款月供總和。(注：一次只能提取一年的還款金額總和，每年都可以提取）

8、公積金貸款資料必須齊全，不得作假且貸款審批時(shí)間較長。

商業(yè)貸款：

1、商業(yè)貸款（以下簡稱：商貸）面對性比公積金要寬廣，如果你沒有公積金，但是只要你是中國公民，在開發(fā)商交齊了首付都可以選擇商貸。

2、首套房商貸基準(zhǔn)利率為4.9，二套房上浮百分之10.注意，小編所說的基準(zhǔn)利率及上浮的只是國家硬性規(guī)定，如果選擇商貸，各地方金融機(jī)構(gòu)有權(quán)利根據(jù)當(dāng)?shù)氐娜司杖耄?jīng)濟(jì)情況適當(dāng)上浮或者下調(diào)利率，但上浮或者下調(diào)利率不得超過基準(zhǔn)利率的百分之20。這也就是為什么有人在大城市買房和在小縣城買房，貸款同樣的金額，但是月供和利率都不一樣。

3、商業(yè)貸款對于征信沒有公積金嚴(yán)格，只要你沒有達(dá)到連三積六（連續(xù)三個(gè)月，總共累計(jì)六個(gè)月逾期）基本都還是可以通過。

4、已有兩套房屋且兩套貸款都未還清的，第三套停止商業(yè)貸款。

5、如有其他貸款，如車貸，個(gè)人銀行抵押貸款等，也會(huì)影響商貸審批金額。

舉例：比如你看中一套房子，價(jià)值50萬，屬于首套房，首付百分之20也就是10萬，貸款40萬，如果你之前在銀行通過個(gè)人貸款了10萬，那現(xiàn)在銀行本來可以給你批40萬的也就變成了30萬。這個(gè)時(shí)候，你只有兩種辦法，一是補(bǔ)交10的首付，只貸款30萬。二是把之前的10萬個(gè)人貸款還完或者存?zhèn)€10萬的定期存款，等銀行的40萬批復(fù)下來你再取出10萬的定期存款。

綜上所述，只是簡單的介紹了下兩種貸款的區(qū)別，大體可分為：公積金資料審批嚴(yán)格，周期長但是利息低。商貸資料相對較松，只要不是黑名單都可以做，周期短，放款快，隨之利息也比公積金要高。

當(dāng)然，各地方相應(yīng)政策也不盡相同，或許有出入的地方，還是請各位貸款買房之前通過當(dāng)?shù)亻_發(fā)商的銷售人員詳細(xì)了解一下。