需要辦理房貸的市民都會關(guān)注個(gè)人信用記錄，如果有不良行為記錄阻礙了貸款審批，麻煩可不是一星半點(diǎn)。人民銀行對于個(gè)人信用記錄是如何規(guī)定的？這些常識您一定要知道。

不良行為記錄指什么？

根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，不良信息是指對信息主體信用狀況構(gòu)成負(fù)面影響的下列信息：信息主體在借貸、賒購、擔(dān)保、租賃、保險(xiǎn)、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務(wù)的信息，對信息主體的處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強(qiáng)制執(zhí)行的信息，以及國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。征信機(jī)構(gòu)對個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。

目前，大部分放貸機(jī)構(gòu)在個(gè)人信貸數(shù)據(jù)發(fā)生變化的次日就會報(bào)送到征信系統(tǒng)。征信系統(tǒng)對放貸機(jī)構(gòu)報(bào)送數(shù)據(jù)進(jìn)行客觀匹配整合后，更新到個(gè)人信用報(bào)告中，不做任何評價(jià)。

逾期1天就會構(gòu)成不良記錄？

對于信用卡，逾期多少天會構(gòu)成違約、構(gòu)成不良記錄，主要由各發(fā)卡行自行設(shè)定。對有寬限期的銀行，信用卡持卡人在每月還款日之后的寬限期內(nèi)還款，信用記錄可不被銀行報(bào)送至征信系統(tǒng)。但沒有寬限期政策的銀行，還款日不還款就會記為逾期。對持卡人來說，應(yīng)詳詢相關(guān)銀行，準(zhǔn)確了解并謹(jǐn)慎使用寬限期，避免產(chǎn)生逾期記錄。

不良個(gè)人信用記錄有何影響

個(gè)人信用報(bào)告是個(gè)人信用歷史的客觀記錄，記錄個(gè)人借債還錢、合同履行、遵紀(jì)守法等信息，既有按時(shí)還款的正面信息，也有不按時(shí)足額還款的逾期信息。目前的個(gè)人信用狀況主要記錄在人民銀行征信，并以信用報(bào)告的形式向本人提供查詢。

目前，個(gè)人信用報(bào)告主要用于銀行貸款、信用卡審批等用途。如果個(gè)人信用記錄良好，有助于個(gè)人快速獲得貸款、信用卡，享受低利率；如果信用記錄不好，不利于獲得貸款、信用卡，利率可能較高。

怎樣維護(hù)良好信用記錄

隨著社會信用體系建設(shè)的推進(jìn)，可被記錄、使用的個(gè)人信用信息將越來越多，良好的信用對于個(gè)人的意義也將越來越大。為維護(hù)良好的信用記錄，個(gè)人應(yīng)做到幾點(diǎn)：

一是如果有貸款、信用卡，要記清還款日期，做到按時(shí)、足額還款；

二是量入為出，不要過度負(fù)債；

三是在銀行申請貸款、信用卡時(shí)準(zhǔn)確填寫申請信息，信息有變化及時(shí)通知銀行；

四是如果發(fā)生逾期，應(yīng)立即把欠款還上。征信系統(tǒng)中的逾期信息自還清欠款之日起保存5年，5年后將刪除即不再展示；

五是定期查詢信用報(bào)告，主動關(guān)心自己的信用記錄。每人一年有兩次免費(fèi)查詢機(jī)會，如果發(fā)現(xiàn)信用記錄有問題，應(yīng)及時(shí)提出異議以便得到糾正。

不辦信用卡不等于信用記錄一定好

凡是與銀行發(fā)生信貸關(guān)系或者開立了個(gè)人結(jié)算賬戶的個(gè)人都有自己的信用報(bào)告。由于個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫已經(jīng)采集了部分地區(qū)的個(gè)人住房公積金信息、個(gè)人參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的信息和電信用戶繳費(fèi)信息，涉及以上信息的個(gè)人也有自己的信用報(bào)告。也就是說，不從銀行借錢不等于信用就好，沒有貸款并不意味著無需關(guān)注個(gè)人信用狀況。