近日，隨著限購(gòu)限貸政策的逐步推出，又傳出消息稱，一些城市的銀行開始對(duì)“接力貸”、“合力貸”等信貸產(chǎn)品加強(qiáng)審查力度，甚至對(duì)此類情況暫停放貸。

一些網(wǎng)友就有些迷糊了，接力貸、合力貸是什么？為什么突然要被叫停了呢？是真的以后就不能用了嗎？我們一起來(lái)看看吧。

什么是接力貸、合力貸？

接力貸指以父母作為所購(gòu)房屋的權(quán)人，父母方的子女作為共同借款人，貸款購(gòu)買住房的住房信貸產(chǎn)品。

合力貸指以子女作為所購(gòu)房屋的權(quán)人，子女方的父母作為共同借款人，貸款購(gòu)買住房的住房信貸產(chǎn)品。主要是為了將借款人年齡加貸款年限適當(dāng)延長(zhǎng)，不受規(guī)定上限的限制。

可以這么認(rèn)為，接力貸主要是適用于年齡50歲以上的購(gòu)房者，收入不高、還款壓力較大、兒女限購(gòu)無(wú)購(gòu)買資格，可以利用父母的資格買房。

而合力貸主要適用于年齡18歲以上的購(gòu)房者，收入不穩(wěn)定、還款壓力較大、父母限購(gòu)無(wú)購(gòu)買資格。這類借款人剛剛參加工作，收入較低，還款壓力較大，父母擔(dān)保可以減少每月負(fù)債比。

那接力貸、合力貸有什么缺點(diǎn)嗎？

接力貸可能會(huì)導(dǎo)致父母和子女之間因房屋產(chǎn)權(quán)出現(xiàn)糾紛，或繼承人之間因遺產(chǎn)處理問(wèn)題發(fā)生糾紛。有些銀行可能子女在征信報(bào)告上會(huì)顯示負(fù)債。

合力貸也是一樣，父母和子女之間有可能因房屋產(chǎn)權(quán)出現(xiàn)糾紛，或婚后財(cái)產(chǎn)問(wèn)題發(fā)生糾紛。有些銀行可能要求借款人做財(cái)產(chǎn)份額公證。

接力貸、合力貸被叫停了嗎？

據(jù)了解，上海有些銀行已經(jīng)叫停了“接力貸”、“合力貸”業(yè)務(wù)，比如興業(yè)銀行、招商銀行的相關(guān)工作人員均表示，在受理客戶相關(guān)貸款等按揭業(yè)務(wù)時(shí)，都會(huì)做審慎的貸前調(diào)查，加強(qiáng)借款人的第一還款來(lái)源審核。

而且興業(yè)銀行上海分行明確表示，興業(yè)銀行在上海地區(qū)將不接受“接力貸”、“合力貸”等業(yè)務(wù)。

但是這一變化并不是全國(guó)性的，比如興業(yè)銀行北京分行客戶服務(wù)就表示，目前在北京他們還有這種業(yè)務(wù)，只是僅限于住房貸。

為什么要叫停接力貸、合力貸業(yè)務(wù)？

接力貸、合力貸作為差異化的信貸產(chǎn)品，既能夠幫助銀行擴(kuò)大信貸規(guī)模，也能從側(cè)面擴(kuò)大房地產(chǎn)的交易量。但是樓市收緊，各城市都在限購(gòu)的情況下，這一業(yè)務(wù)被一些認(rèn)為是在打擦邊球。

認(rèn)為，銀行貸款一般是需要本人貸款本人還款的，比如說(shuō)你是購(gòu)房的人，承貸人，你去銀行貸款，你應(yīng)該是個(gè)還款人，本人貸款，本人提供收入證明，本人還款，這個(gè)是一個(gè)正規(guī)的貸款程序。

但是，在合力貸、接力貸中，它出現(xiàn)了一種不一致的情況，可能貸款人不是直接貸款人，但他們由于相互之間直系親屬的關(guān)系，所以這種貸款從原本意義上來(lái)講，并不符合貸款的真實(shí)性原則。

但是，因?yàn)樗麄兪侵睂儆H屬關(guān)系，可以認(rèn)為是利益上的一種共同體，所以很多認(rèn)為這是一種打擦邊球的行為。對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，合力貸、接力貸這類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)大，房屋產(chǎn)權(quán)不夠明晰，建委只認(rèn)房產(chǎn)證上的名字，一旦出現(xiàn)壞賬在處置時(shí)會(huì)很麻煩。