我們都知道，房貸合同中一般都有關(guān)于房?jī)r(jià)變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)約定。簡(jiǎn)單說(shuō)，房?jī)r(jià)如果下跌了，銀行會(huì)怎么辦？

請(qǐng)看下圖，這是一份房貸合同，其中第二十二條第三款明確提及：質(zhì)物價(jià)值發(fā)生了不利于貸款債權(quán)的變動(dòng)的，貸款人有權(quán)要求借款人或者出質(zhì)人補(bǔ)足質(zhì)物價(jià)值或另行提供相應(yīng)擔(dān)保，借款人或者出質(zhì)人應(yīng)在貸款人要求的時(shí)間內(nèi)補(bǔ)足質(zhì)物價(jià)值或另行提供相應(yīng)擔(dān)保。

專業(yè)術(shù)語(yǔ)看起來(lái)有點(diǎn)晦澀，通俗一點(diǎn)說(shuō)，就是房屋在還貸期間價(jià)值縮水，銀行基于風(fēng)險(xiǎn)考慮，要求購(gòu)房者追加抵押物或保證金。

舉個(gè)例子，房子在辦理房貸時(shí)市值200萬(wàn)，其中貸款140萬(wàn)，幾年時(shí)間還了20萬(wàn)本金，因?yàn)?a href="javascript:;" class="tips" target="_blank" data-tipso="2015房?jī)r(jià)會(huì)跌嗎?這是很多購(gòu)房者的共同心聲,謝國(guó)忠說(shuō)房地產(chǎn)泡沫正在破滅 2014房?jī)r(jià)下跌50%,如果真會(huì)下跌這么多,2015年房?jī)r(jià)面臨全面失控是可預(yù)見(jiàn)的了,一直唱高房?jī)r(jià)的任志強(qiáng)對(duì)于今年房地產(chǎn)的增長(zhǎng)也不持樂(lè)觀態(tài)度,那么2015房?jī)r(jià)會(huì)跌嗎?如果2015房?jī)r(jià)下降是好是壞,2015房?jī)r(jià)下跌是否會(huì)是錯(cuò)覺(jué)?和小編一起來(lái)關(guān)注下2015房?jī)r(jià)最新消息。">房?jī)r(jià)下跌，現(xiàn)在這套房子市值只剩下100萬(wàn)了，而此時(shí)房屋抵押貸款還有120萬(wàn)，銀行會(huì)有兩個(gè)選擇：

1、要求借款人補(bǔ)充一定數(shù)額的保證金；

2、宣布貸款到期，要求借款人立即償還剩余貸款。

如果你正在還貸，可以看看自己的房貸合同，肯定會(huì)有類似條款。聽(tīng)上去有點(diǎn)嚇人，是不是？房子市值縮水了，還得要求購(gòu)房者補(bǔ)充保證金。

作為購(gòu)房者，如果銀行要求你在短時(shí)間內(nèi)追加保證金，而房子已經(jīng)變成負(fù)資產(chǎn)，你會(huì)做何選擇？恐怕很多人會(huì)選擇斷供，房子都已經(jīng)資不抵債，還要求追加保證金？干脆不還貸款了，讓銀行收回房子拍賣。

結(jié)果可能是兩敗俱傷，銀行收不回全部的貸款，購(gòu)房者進(jìn)入失信名單，被限制高消費(fèi)，比如坐飛機(jī)、進(jìn)入星級(jí)賓館高消費(fèi)、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、購(gòu)買不動(dòng)產(chǎn)等。

那么現(xiàn)實(shí)又會(huì)是怎樣呢？

根據(jù)物權(quán)法相關(guān)規(guī)定，因?yàn)槭袌?chǎng)因素導(dǎo)致房?jī)r(jià)縮水的，購(gòu)房者可以不補(bǔ)充抵押物，也就是追加保證金，但如果合同有約定的除外。如果銀行在合同中保留了行使抵押權(quán)條款，要求購(gòu)房者補(bǔ)充抵押物，那么購(gòu)房者必須補(bǔ)充抵押物或者追加保證金。

從購(gòu)房者的角度來(lái)看，如果購(gòu)房者名下僅有一套房子，這套房子處于還貸中，購(gòu)房者基本上很難選擇主動(dòng)斷供，這種情況下銀行行使抵押權(quán)的可能性也很小，只要求購(gòu)房者按時(shí)還貸即可。如果購(gòu)房者名下有多套房子，性房產(chǎn)會(huì)選擇斷供嗎？一般也不至于。且不說(shuō)多套房產(chǎn)的人資金實(shí)力更強(qiáng)，將房子租出去也能減少損失吧？除非各種情況都無(wú)法止損。

接近銀行的人士表示，事實(shí)上銀行會(huì)選擇讓購(gòu)房者繼續(xù)還貸，不再追加保證金，只要每月的貸款按時(shí)還上就可以了。銀行為了賺利息，傾向于完整收回貸款，降低不良貸款率，而不是因?yàn)榉績(jī)r(jià)下跌就著急收回貸款，這等于斬?cái)嗔诵庞面湕l，對(duì)誰(shuí)都沒(méi)好處。

更進(jìn)一步，如果購(gòu)房者真的資不抵債了，房?jī)r(jià)也應(yīng)該普跌了，那個(gè)時(shí)候，銀行要申請(qǐng)執(zhí)行多少套房子？又能收回多少房貸？