買房申請(qǐng)銀行貸款，借款人好帶上兩件秘密武器傍身，一件是工資流水，一件是個(gè)人征信，兩者表現(xiàn)完美，申貸之路就會(huì)順利。
從客觀的角度來說，因?yàn)楣べY過低，買房申貸被拒好理解，但是明明工資一樣，有人卻因?yàn)檎餍旁蛸J款被拒，這個(gè)時(shí)候心里就會(huì)不痛快。以下6種情況貸款可能會(huì)被拒絕！
1.行業(yè)屬性
對(duì)于買房貸款時(shí)，填寫個(gè)人信用報(bào)告的第一部分，它包括個(gè)人身份證號(hào)、婚姻狀況、家庭住址、職業(yè)甚至所屬行業(yè)屬性。
職業(yè)穩(wěn)定是判斷是否貸款的重要因素，但大多數(shù)人容易忽視，行業(yè)屬性同樣也預(yù)示出個(gè)人的信貸風(fēng)險(xiǎn)。
假設(shè)你從事的產(chǎn)能過剩行業(yè)或是娛樂業(yè)，如鋼貿(mào)、煤炭、水泥、KTV、娛樂城、發(fā)廊之類這些銀行禁止流向貸款的行業(yè)，那么你批貸的可能性就會(huì)極低。
2.信用卡、貸款逾期
個(gè)人信用報(bào)告的第二部分，記錄個(gè)人的信貸情況。而銀行經(jīng)常提及的個(gè)人信用記錄不良多出于此，有些人信用卡還款逾期，出現(xiàn)壞賬；有些人房貸逾期，累計(jì)次數(shù)過多；還有人助學(xué)貸款逾期等等，同樣都預(yù)示出不少的信貸風(fēng)險(xiǎn)。
一般來說，信貸經(jīng)理會(huì)著重考查近兩年的信貸情況，2年前的逾期都已還清，影響也不會(huì)太大；另外，借款人還需注意的就是逾期次數(shù)和逾期天數(shù)，兩年超過6次或是逾期天數(shù)90天以上受影響也會(huì)較大。
3.貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)屬性
如果給申貸機(jī)構(gòu)門檻排序，由高往低應(yīng)該是國有銀行、股份制商業(yè)銀行、城商行、農(nóng)商行、小貸公司等，門檻越高說明借款人的個(gè)人資質(zhì)越好。
假設(shè)你以往的貸款記錄中，批貸機(jī)構(gòu)都是小貸公司或典當(dāng)行之類，或是以前都是找國有大行申貸，現(xiàn)在卻全是利昂的小貸公司，這些情況，信貸經(jīng)理會(huì)著重考慮你的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)，是不是資質(zhì)存在問題。
4.已有貸款是否要到期
當(dāng)借款人遞交個(gè)人貸款申請(qǐng)時(shí)，信貸經(jīng)理會(huì)考查征信記錄中以往貸款的情況，如果借款人本身還有貸款未還，即便工資符合要求，信貸經(jīng)理會(huì)也依據(jù)未還貸款的情況減少貸款額度的審批，甚至直接拒貸。
還有一點(diǎn)不容忽視之處是，假設(shè)借款人近期有一筆大額貸款即將到期，信貸經(jīng)理也會(huì)據(jù)此作為風(fēng)險(xiǎn)提示，著重考慮續(xù)貸資質(zhì)和企業(yè)經(jīng)營狀況。雖然不一定會(huì)被拒貸，但審批難度肯定是又加上一層了。
5.近期是否頻繁申請(qǐng)信用卡或貸款
個(gè)人信用報(bào)告的第四部分有一個(gè)“查詢記錄”，假設(shè)你近期頻繁申請(qǐng)信用卡或是貸款，即便貸款沒有到賬，查詢記錄里也會(huì)詳細(xì)記下查詢機(jī)構(gòu)的名稱、查詢時(shí)間和查詢?cè)颉?/p>
假設(shè)有頻繁申請(qǐng)的現(xiàn)象存在，信貸經(jīng)理會(huì)覺得借款人的資金要求迫切，放貸風(fēng)險(xiǎn)過高，而且在進(jìn)一步審核當(dāng)中，他們還會(huì)著重挖掘借款人的不利信息。扛不住審核的，直接就在這一關(guān)被PASS掉了，這也是為什么坊間有說法“機(jī)構(gòu)查詢?cè)蕉啵曩J越不利”。
6.是否有未結(jié)清的擔(dān)保/聯(lián)保貸款
有些借款人喜歡講義氣，哥們申貸出現(xiàn)困難，兩手往胸前一拍，就義不容辭地跑去銀行作擔(dān)保人。殊不知，你的擔(dān)保不僅會(huì)記錄在個(gè)人征信之中，還會(huì)影響自己的貸款申請(qǐng)，假設(shè)對(duì)方貸款未結(jié)清，或是欠貸不還，到你申請(qǐng)貸款的時(shí)候就會(huì)直接被請(qǐng)出局。
同理可證，放在聯(lián)保貸款上一樣適用，聯(lián)保貸款中的任何一個(gè)人有欠貸不還或是還款逾期的情況，都會(huì)影響到你自己。為了把風(fēng)險(xiǎn)降到低，無論是擔(dān)保貸款還是聯(lián)保貸款，下筆簽字之前，請(qǐng)一定要三思！
