目前商貸的基準(zhǔn)利率是4.9%，公積金貸款利率是3.25%，貸款50萬，如果是30年，商貸利息455308.1元，公積金利息283371.37元，兩者相差超過17.1萬元。難怪當(dāng)初選擇商貸買房的人希望能夠“商轉(zhuǎn)公”了，那么商轉(zhuǎn)公的流程是什么樣的呢？

步 貸款咨詢，提交申請

轉(zhuǎn)貸人到原商貸銀行咨詢，領(lǐng)取《個(gè)人住房公積金轉(zhuǎn)貸資料夾》，按要求填寫完畢，并連同以下資料一同提交原商貸銀行：

1、借款人及賣方夫妻雙方身份證、戶口簿原件及復(fù)印件；

2、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件(單身需簽署單身聲明)；

3、原商貸所購房屋的《房屋權(quán)證》、《國有土地使用證》原件及復(fù)印件;

4、辦理原商貸的《借款抵押合同》原件和《商品(經(jīng)濟(jì))房購銷合同》或《存量房買賣合同》復(fù)印件

5、由管理認(rèn)可的房屋評估機(jī)構(gòu)出具的《房屋估價(jià)報(bào)告書》(二手房商貸轉(zhuǎn)公積金貸款)；

6、房屋產(chǎn)權(quán)共有人出具經(jīng)公證的同意抵押的具結(jié)書；

7、管理和受托銀行要求提供的其他證明材料。

第二步 貸款受理

1.受托銀行與借款申請人進(jìn)行面談，審核其提交的申請資料；

2.查詢并打印借款人及配偶的《個(gè)人信用報(bào)告》，審核夫妻雙方個(gè)人信用情況、房貸情況；

3.受托銀行通過房產(chǎn)部門對借款申請人進(jìn)行“家庭住房信息查詢”；

4.對符合貸款條件的借款人，受托銀行在公積金系統(tǒng)中進(jìn)行貸前試算，根據(jù)試算結(jié)果和還貸能力，與借款人商議確定貸款額度、期限、利率以及還款方式；

5.受托銀行在公積金系統(tǒng)中進(jìn)行初審，初審未通過的，及時(shí)通知借款人并告知原因。

第三步 辦理擔(dān)保

對初審?fù)ㄟ^的轉(zhuǎn)公積金貸款,由銀行工作人員通知轉(zhuǎn)貸人持下列資料到擔(dān)保公司辦理擔(dān)保手續(xù)：

1.轉(zhuǎn)貸人及配偶的身份證、結(jié)婚證原件及復(fù)印件(轉(zhuǎn)貸人為單身的由民政部門出具單身證明)；

2.原商貸所購房屋的《房屋權(quán)證》及《國有土地使用證》原件；

3.受托銀行加蓋公章的《貸款審批信息確認(rèn)表》。

第四步 簽訂合同

轉(zhuǎn)貸人憑擔(dān)保公司出具的《階段性擔(dān)保函》與貸款銀行簽訂《借款合同》、《抵押合同》。

第五步 預(yù)存資金

轉(zhuǎn)貸人將原商貸余額與轉(zhuǎn)貸的差額部分，用自有資金存入轉(zhuǎn)貸銀行開立的存款專戶，用于提前結(jié)清原商業(yè)貸款。

第六步 貸款發(fā)放

管理發(fā)放貸款資金，由轉(zhuǎn)貸銀行通知轉(zhuǎn)貸借款人將公積金貸款資金和借款人預(yù)存資金同時(shí)結(jié)清原商業(yè)貸款。

第七步 辦理抵押

由擔(dān)保公司代為辦理原商業(yè)貸款房產(chǎn)抵押注銷手續(xù)，并辦妥轉(zhuǎn)公積金貸款抵押登記手續(xù)(此程序由擔(dān)保公司辦理)。

另外，需要注意四點(diǎn)

1、“商轉(zhuǎn)公”的房貸必須是純商貸，組合貸中的商貸是不可以轉(zhuǎn)為公積金的；

2、“商轉(zhuǎn)公”必須征得商貸銀行同意，如果沒有特殊問題銀行卻設(shè)置障礙，應(yīng)據(jù)理力爭。

3、“商轉(zhuǎn)公”的前提是房子必須有“兩證”。

4、“商轉(zhuǎn)公”必須請擔(dān)保機(jī)構(gòu)，市公積金給出的機(jī)構(gòu)是武漢信用風(fēng)險(xiǎn)管理有限公司。