等額本息是指每個月的本金加利息的總還款額是不變的；等額本金是每個月還的本金是固定的，每個月還的本金就是貸款總額除以貸款月數(shù)。

貸款利息如何計算？

銀行的住房貸款月利息=本金*月利率

以公積金貸款（商貸、混合貸同樣適用）為準，年化利率是3.25%，那么，每個月利率為3.25%/12=0.270833%，只要公積金貸款的年利率不變，這個月利率也是不變的。

無論是“等額本息”還是“等額本金”， 每個月利息的計算方式是一樣的，不同的是本金部分。而每個月還銀行多少利息，要看欠銀行多少本金，再乘以這個月利率0.270833%。

“等額本息”與“等額本金”的區(qū)別

 “等額本息”和“等額本金”每個月計算利息的方式是一樣的，但不是利息數(shù)額是一樣，那么“等額本息”和“等額本金”的還款過程有什么不一樣？

等額本金是指每個月還的本金是固定的，每個月還的本金是貸款總額除以貸款月數(shù)。

例如：公積金貸款100萬，貸款年限30年（360個月）

還貸本金=100萬/360= 2777.78元，接下來我們具體算下等額本金每個月還貸的總數(shù)；

第1個月，還銀行本金2777.78元，利息100萬*0.270833%=2708.33元，總還款額為2777.78+2708.33=5486.11元（本息）；

第2個月，還銀行本金100萬-2777.78=997222.22元，利息997222.22*0.270833%=2700.81元，總還款額為2777.78+2700.81=5478.59元（本息）。

以此類推，可算出30年中，每個月還銀行數(shù)額。

等額本息是指每個月的總還款（本金+利息）是不變的。

例如：公積金貸款100萬，貸款年限30年（360個月）。

假設每個月的還款總數(shù)（本金+利息）為X元,

第1個月，利息100萬*0.270833%=2708.33元，欠銀行本金已經還了（X-2708.33）元,

第2個月，由于還了本金，這個月還欠銀行的錢為100萬-（X-2708.33）=（1002708.33-X）元。所以，第2個月的利息（1002708.33-X）*0.270833%，還銀行本金【X-（1002708.33-X）*0.270833%】元,

終，月份還銀行的本金加起來會等于100萬，這樣就可以算出X的值，算出來就是每個月固定還大概4352.06元。

等額本息的還款過程是隨著每個月的還款，欠銀行的錢的總數(shù)一個月會比一個月少， 同時每個月要還的利息也是在逐月減少，而每個月的本金部分逐月增加。

“等額本息”和“等額本金”哪個劃算？

無論“等額本息”還是“等額本金”，我們每個月還給銀行的利息，都是看目前欠銀行多少錢，再乘以一樣的利率。

等額本金，一開始還的本金高一些，使得你欠銀行的錢的總數(shù)會減少得更快些，從而利息開始會少一些。

等額本息，一開始還的本金要低一些，然后逐月增加償還本金的數(shù)額，償還的利息要高一些。

總結：選擇等額本金還是等額本息，主要看你想少還點利息（選擇等額本金），還是愿意將壓力留在后面（選擇等額本息）。

如果覺得自己有能力多償還又不想付太多利息，就選擇等額本金。如果手頭沒有那么多本金，選擇等額本息，沒有哪一個更值得，只需要根據(jù)自己的情況而定！