用公積金貸款買房國家會替你承擔一部分，而自己只需要承擔少數的那一部分。因此用公積金可以幫助我們省錢，公積金對我們來說這也是一種福利，針對如何用公積金貸款買房、如何申請公積金貸款和如何辦理住房公積金貸款，住房公積金怎么貸款可以貸多少呢？

住房公積金怎么貸款？

住房公積金是國家為保障職工住房所制定的一項福利制度，與商業貸款相比，它有以下方面的：

一、貸款利率無可比擬：住房公積金貸款作為政策性貸款，其明顯的特點就是利率低。從目前５年期以上貸款來看，商業貸款的年利率為６．５５％，而住房公積金貸款年利率僅為４．５％，兩者相差２．０５個百分點。

二、貸款成數高，期限長：商業貸款可以貸到房價的七成，購房人首付壓力大。住房公積金貸款可貸到房價的８０％，而且住房公積金貸款年限長，相應的每月還款金額就會很少。

商業貸款的貸款年限能貸到２５年，大多數二手房只能貸到２０年；而公積金貸款的年限可長達３０年，月供壓力相對來說就減小了很多。

三、住房公積金貸款還款靈活：還款靈活主要體現在借款人只需要每月的還款額不低于“低還款額”就可以隨意確定月還款額度。

四、房齡限制少：住房公積金貸款對于房齡的限制較少，房齡與貸款年限相加不超過５０年即可。而大部分銀行對于１９８５年以前的房屋不予貸款，并且貸款年限隨著房齡的增長而縮短，限制是比較嚴的。

可以貸多少呢？

公積金貸款額度需要查看您當地公積金管理的具體規定。可貸額度：為參與額度計算的申請人住房公積金賬戶余額的１２倍，并應同時符合下列要求：

１、每月還貸額度（按等額本息還款法計算的本金和利息）不超過申請人住房公積金繳存基數的５０％。有共同申請人且共同申請人在本市繳存住房公積金的，住房公積金繳存基數為申請人和共同申請人繳存基數之和。

公積金繳存基數：該職工上一年度平均月收入

２、不高于購房總價款與首付款的差額。所購住房為存量商品住房（二手房）的，應由申請人委托公積金認可的房地產評估機構進行價值評估，取購房合同價與評估價的低值作為購房總價款。

３、職工購買首套房的，房屋面積在９０平米以下首付款比例不低于購房總價款的２０％；房屋面積在９０平米以上的，首付款比例不低于購房總價款的３０％。購買第二套住房的，首付款比例不低于購房總價款的６０％。

４、不高于單套住房公積金貸款額度。職工個人申請的，單套住房公積金貸款額度為５０萬，申請人與共同申請人一并申請，且共同申請人在本市繳存住房公積金的，單套住房公積金貸款額度為９０萬。

５、申請人在申請公積金貸款前連續三年以上未曾提取住房公積金的，按照住房公積金賬戶余額倍數計算的公積金貸款可貸額度可以提高１０％，但應符合前款規定的其他要求。

如果是作商貸，那么仍以深圳分行一手樓貸款為例：貸款／授信金額不超過所購房產抵押價值的７０％，同時須滿足部門的相關規定，貸款授信期限長不超過３０年。