隨著重點城市房價進一步上漲，利率優惠也逐步收緊，以前常見的85折都難覓了，連9折利率折扣也不那么容易申請到了。至于純公積金貸款，也只能呵呵了。在這樣的情況下，有些人開始重新考慮組合貸了。

這不，有位網友就向我們咨詢：一手房組合貸款辦理流程是怎樣的？一般要多長時間？我有的朋友辦了半年才批下來，有的辦了一年多！需要這么久嗎？

小編能理解這位網友的心情，不過話又說回來，組合貸涉及到公積金管理和商業銀行，需要走兩遍貸款審核流程，其貸款審批的流程的確長，不確定性因素也增加很多，放貸周期拉長到半年也的確是常有的事，這也是為什么很多開發商直接拒絕組合貸的重要原因：回款慢啊！不過還是有部分二手房房主和部分回款壓力不大的開發商愿意接受組合貸的。

組合貸辦理周期需要多久？

據我們了解，組合貸由于涉及到多個部門，辦理周期比純公積金和純商貸要更長，順利的一般也得3、4個月，如果不順利，那就沒有上限了，也有可能后辦不下來。

組合貸中公積金和商貸需要在一個銀行辦理嗎？

是的。組合貸雖然分為公積金貸款和商貸兩部分，但這兩部分必須在同一家銀行完成，基本上是公積金管理的銀行。原因也比較簡單，公積金和商貸都需要辦理抵押貸款，而一套房子不可分割，同時抵押給兩個銀行，程序上存在難點。同時考慮到風險因素，組合貸必須在公積金管理銀行辦理。

組合貸要注意二套房利率的問題

大家都知道現在部分城市實施了差別化信貸政策。有些城市實施的信貸政策是“認房不認貸”，也就是說，只要購房者名下已經有了一套房，無論這套房是否已經還清貸款，之前申請的是什么貸款，再買房一律按二套房貸款利率計算。比如北京，即使購房者首套商貸已還清，二套房申請組合貸，公積金貸款利率也須上浮1.1倍，商貸也必須上浮1.1倍，相應的首付比例也會不同程度提高。

所以對已經有房的購房者來說，二套房申請組合貸要詳細咨詢當地的公積金管理。

組合貸怎么提前還貸？

組合貸也是可以提前還貸的。據小編了解，不過各地有差異，主要體現在以下兩點：

1、有的地方要求公積金和商貸必須同時提前還貸，有的地方則不作要求，購房者可以自行選擇先還哪部分。

2、有的地方規定使用組合貸的購房者在提前公積金還貸時必須優先償還公積金貸款。

對于組合貸而言，購房者既然要通過公積金貸款節省一部分利息支出，又想通過商貸獲取較多的貸款額度。那么相應的也不免要接受相對苛刻的條件。