面對繁重的住房貸款，不少年輕人明顯有些力不從心。每月工資扣除貸款之后幾乎所剩無幾，住房貸款貼息的出現，無疑是房奴們的福音。雖然住房貸款貼息的額度不會很大，但它確實可以減輕一些壓力。接下來，我們一起了解一下住房貸款貼息。

１．何為住房貸款貼息

個人住房政策性貼息貸款指的是住房公積金管理的與有關的商業銀行合作，對商業銀行發放的商業性個人住房貸款。凡是符合貼息條件的借款人，由根據借款人可以申請的貼息額度給予利息補貼。

一般來說，就是由于公積金貸款是有限額，所以以前如果買房人貸款的額度較大的話，一般在６０萬元的公積金貸款外，其余的部分還必須同時到銀行做商業貸款，是相對比較麻煩的。而該業務開展了以后，買房的人可以只在商業銀行貸款，其中對商業性個人住房貸款和政策性個人住房貸款的利息差由市住房資金管理通過貼息來解決。但是其享受貼息的貸款金額不超過６０萬元，貸款期限長為３０年。

２．住房貸款貼息的流程及規定

貼息貸款的流程大致可以分為五步：

（１）申請人向相關的商業銀行提交商業貸款借款申請的同時提交貼息申請；

（２）商業銀行對申請人的商業貸款申請進行審批；

（３）資金管理進行審批，審批申請人的貼息申請；（４）商業銀行和申請人一起簽訂《借款合同》，并與申請人和資金管理簽訂《貼息合同》；

（４）由商業銀行向申請人發放商業貸款。

貼息貸款的規定：貼息貸款是指由銀行發放的國家補貼利息的貸款。是國家為了有重點地扶持某一產業或是某一行業發展而特定的項目，決定由財政撥付一定數額的資金，作為對貸款單位的刊息補貼。因此，貼息貸款對象的確定要符合國家的產業政策，成為國家經濟政策傾斜的一種體現。原則上由誰確定開辦的貼息貸款，利差由誰補貼。

貼息貸款一般是由銀行會同負責貼息的主管單位審查核定款額，由銀行進行貸款發放，主管的單位把貼息金直接付給貸款單位，或者是直接的付給銀行，若是直接付給貸款單位，銀行需要對貸款單位按一般利率收取利息；若是將貼息金直接付給貸款銀行，那么銀行對貸款單位免收利息或按低于一般利率的優惠利率收取利息。類似于扶貧專項貸款和林業貼息貸款，其貸款執行基準利率，銀行直接向借款單位計收全息，財政貼息部分由財政補給借款單位。

３．住房貸款貼息的優點

（１）在政策性的個人住房貸款需求旺盛，住房公積金歸集量有一定額度的情況下，個人的住房貸款貼息業務的推出可以使更多公積金繳存人享受到公積金個人住房貸款的優惠利率；

（２）現有的組合貸款手續相對是比較復雜的，借款的人要同時繳納商業性貸款的律師費、保險費、公積金貸款的評估費以及相應的抵押登記費。而貼息業務是之由銀行、資金和擔保共同委托律師事務所受理個人的借款、貼息及擔保申請手續，借款人只需要進一次門即可辦妥申請事宜，不但手續簡化方便，而且費用一點分層度的降低，在很大程度上減輕了借款人的經濟負擔；

（３）經過銀行和北京市資金管理的同意，借款人可以根據自己的經濟狀況提前還款、改變借款期限。銀行與資金共同為借款人提供貼息服務。

住房貸款貼息是貸款界的一縷春風，為無數心灰意冷的房奴帶來了希望和動力。希望在未來的日子里，住房貸款貼息能為更多人帶來幸福感。