房貸，是無數人身上壓著的大山。面對每月需要歸還的本息，心底激起一片嘆息。然而，當你細細去研究房貸的問題，就會發現有一種驚喜叫房貸利率折扣。是的，你沒有看錯，它不是一般的利率，而是房貸利率折扣。

什么是房貸利率折扣？

利用房產在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規定的利率支付相應的利息，這個利率就是房貸利率。

房貸的利率計算公式：

一、利息計算的基本的常識

（一）銀行可采用基數計算的方法和逐步計算的方法來計算利息。

１．積數計息法可按實際天數每日的累計賬戶余額，計息公式為：

利息＝累計計息積數×日利率，其中累計計息積數＝每日余額合計數。

２．逐筆計息法按預先確定的計息公式的利息＝本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：

計息期為整年（月）的，計息公式為：

①利息＝本金×年（月）數×年（月）利率

計息期有整年（月）又有零頭天數的，計息公式為：

②利息＝本金×年（月）數×年（月）利率＋本金×零頭天數×日利率

同時，被銀行選擇的計息期會全部化為實際天數計算利息，即每年為３６５天，每月為當月公歷實際天數，計息公式為：

這三個計算公式實質相同，但由于利率換算中一年只作３６０天，但實際按日利率計算時，一年將作３６５天計算，得出的結果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。

（二）復利：復利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規定，借款方未按照合同約定的時間償還利息的，就要加收復利。

（三）罰息：貸款人未按規定期限歸還銀行貸款，銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。

（四）貸款逾期違約金：性質與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。

（五）計息方法的制定與備案

全國性商業銀行法人制定的計、結息規則和存貸款業務的計息方法，報中國人民銀行總行備案并告知客戶；區域性的商業銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會（首府）城支行備案并告知客戶；農村信用社縣聯社法人可根據所在縣農村信用社的實際情況制定計、結息規則和存貸款業務的計息方法，報人民銀行分行、省會（首府）城支行備案，并由農村信用社法人告知客戶。

房貸利率折扣的新規定

調息后按剩余的房貸本金、貸款期限和現行利率從新計算月供，貸款時利率打折或上浮的折扣或浮比不變（當借款出現多次逾期或不良情況時，銀行有可能會取消利率優惠折扣）。具體的調息時間不以人民銀行基準利率的調息時間，是以貸款銀行借款合同里的具體約定為標準，根據合同約定的時間點自動更新，更新時間一般有兩種約定：

１、每年１月１日更新至現行利率

代表銀行：工商銀行、農業銀行、郵政銀行等

２、放款對應月更新至現行利率

代表銀行：中國銀行

房貸利率折扣的出現，可以大大的減輕還貸者的經濟壓力。借貸者在借貸之前要對比各個銀行的房貸利率折扣，進而達到利益大化。