貸款買房，選擇一家合適的銀行十分重要。那么什么樣的銀行才是合適自己的呢？一般來說，從低利率，適合你的還款方式、調(diào)息方式等方面可以篩選出適合你的貸款銀行。下面來具體說一下。

1、房貸利率

現(xiàn)在房貸基準(zhǔn)利率是4.9%，但商業(yè)銀行在實際執(zhí)行過程中并不完全與基準(zhǔn)利率一致，對于首套房的貸款利率，不同的銀行可能會給予一定的折扣，主要9.5折、9折、8.8折、8.5折等幾種折扣。為了爭取客戶盡快完成信貸任務(wù)，有的銀行給的利率折扣相當(dāng)大。較高的利率折扣意味著較低的利息負(fù)擔(dān)，對于購房者來說，一個月也能省下幾百元乃至上千元的房貸支出。

2、貸款難度大小

利率折扣夠大當(dāng)然好，但是有的銀行給利率折扣設(shè)置了一定的門檻，比如某銀行給予8.3折的超低房貸利率折扣，要求是購房則必須在他們銀行存一筆錢，還得承諾一定的存款期限，而普通購房者只能享受8.5折的利率折扣優(yōu)惠。

此外，有的銀行對二手房房齡要求也有差異，比如有的銀行要求申請貸款的二手房房齡長不能超過20年，有嚴(yán)格的銀行要求不能超過15年，也有要求不能超過10年。所以，申請房貸時也要看銀行貸款門檻高低，要不然明明有利率優(yōu)惠卻因為不滿足條件而享受不到，也是空歡喜一場。

3、還款方式

還款方式主要有兩種，分別是等額本金和等額本息。

等額本金還款是指每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。即將本金分?jǐn)偟矫總€月中，同時付清上一還款日到本次還款日之間的利息。這種還款方式的前期壓力較大，但隨著還款時間的推移還款負(fù)擔(dān)減輕。

等額本息還款是指貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息，即把按揭貸款的本金總額與利息本金總額相加，平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個月中，這種還款方式的總利息比等額本金稍高。

購房者應(yīng)該根據(jù)自己的實際情況選擇合適的還款方式。但是在申請貸款的時候，有銀行會規(guī)定只能選等額本息還款，有的銀行是兩種方式由貸款人自己選。能讓自己根據(jù)自身情況做決定的銀行當(dāng)然值得考慮了。

4、調(diào)息方式

房貸利息直接影響了貸款人的經(jīng)濟(jì)壓力，而遇到央行升息、降息，房貸利息會根據(jù)銀行調(diào)息方式不同而產(chǎn)生差異。目前銀行調(diào)息主要有兩種方式：一種是次年調(diào)息，就是央行宣布調(diào)整利息后的第二年1月1日起，貸款銀行才執(zhí)行新的基準(zhǔn)利率。另一種是按月調(diào)息，就是在央行宣布調(diào)整利息后的下個月起，貸款銀行執(zhí)行新的基準(zhǔn)利率。另外除了根據(jù)央行利率浮動外，還有就是貸款銀行執(zhí)行固定利率不變，簽約時的利率不隨著央行升息、降息的變化而變化。以上這幾種方式，不同銀行規(guī)定不同，有的是默認(rèn)次年調(diào)息，有的是貸款人可以自己選擇調(diào)息方式。

5、提前還貸條款

考慮提前還貸的購房者，要注意看銀行提前還款的規(guī)定，因為有的銀行要求還貸滿一年才能申請?zhí)崆斑€貸，有的還會收取違約金。那些對提前還貸時間和違約金沒有硬性限制的銀行，自然是在考慮范圍內(nèi)的。

購房者在申請貸款前，應(yīng)該充分了解各家銀行在貸款利率、首付款、還款方式等方面的規(guī)定，挑選適合自己的銀行。