貸款買(mǎi)房為很多資金不充足的家庭提供了便利，那么問(wèn)題來(lái)了，買(mǎi)房貸款貸多少合適呢？

一般來(lái)說(shuō)，銀行出于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的考慮，根據(jù)借款人收入等因素規(guī)定了高貸款額度，以及月供與月收入之間的比例。

貸款月供≤月收入X50%

也就是說(shuō)，月收入的50%是申請(qǐng)貸款額度的高限額，但是真的是人都會(huì)按照這個(gè)限額來(lái)確定自己的房貸額度嗎？

我們來(lái)看看下面兩個(gè)例子：

（1）小 和小李已結(jié)婚，并育有一個(gè)女兒，2人婚后打算買(mǎi)房，后來(lái)看中一套100萬(wàn)的房子，首付20%，即首付20萬(wàn)元，貸款80萬(wàn)，按照貸款30年，利率4.9%，等額本息還款法計(jì)算，每月要負(fù)擔(dān)4000多元的月供，而2人每月工資加起來(lái)才1萬(wàn)元，還要撫養(yǎng)孩子。很明顯，如果這樣計(jì)算的話，房貸會(huì)影響他們的正常生活。于是夫妻倆商量著找父母、親戚借錢(qián)多交一些首付，后交了50萬(wàn)元首付，只貸款50萬(wàn)元，這樣的話每月月供2000多。由此看來(lái)，夫妻倆認(rèn)為自己家的房貸月供控制在3000元以內(nèi)才能不影響正常生活。

（2）畢業(yè)幾年的小夫妻打算共同出資買(mǎi)婚房，看上的房子300萬(wàn)，首付30%的話，應(yīng)該是90萬(wàn)，剩下210萬(wàn)都要貸款，按照貸款30年，利率4.9%，等額本息還款法計(jì)算，每月月供1萬(wàn)多。兩人每月工資加起來(lái)有4萬(wàn)元，雙方家里條件也還算殷實(shí)，支付100萬(wàn)首付 沒(méi)問(wèn)題，于是他們打算貸款200萬(wàn)，因?yàn)樵谒麄兛磥?lái)，即使貸款了也沒(méi)有影響正常生活，手里富裕的錢(qián)可以用來(lái)，賺取的利息完全夠償還房貸利息的。

以上兩類(lèi)人是典型的購(gòu)房人代表，例子（1）中的小夫妻主要考慮的是生活舒適度問(wèn)題，他們將房貸占月收入的比例控制在30%以內(nèi)，是為了保證家庭生活的舒適度，可以說(shuō)30%是房貸月供占比的舒適度分界線。例子（2）中的準(zhǔn)夫妻收入較高，考慮的主要是理財(cái)問(wèn)題，同樣選擇了適合自己的貸款額度。

例子（1）中的小夫妻還款能力和資金能力都不足，例子（2）中的準(zhǔn)夫妻資金充足且還款能力也較強(qiáng)，兩個(gè)家庭根據(jù)自己實(shí)際情況選擇不同的貸款額度，前者選擇了少貸款，后者則選擇了多貸款。

總之，買(mǎi)房貸款并不是貸款越多越好，而是要達(dá)到“佳組合”的狀態(tài)。在減少購(gòu)房成本的同時(shí)也要考慮自己的經(jīng)濟(jì)承受能力，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力、家庭狀況，選擇出適合自己的貸款方式。