很多朋友平時使用信用卡并不在意，到了買房要貸款時才發(fā)現(xiàn)，原來信用卡逾期是會影響房貸申請的。

案例：從來沒有用過的信用卡竟有逾期記錄

小劉剛參加工作的時候，在銷售人員的慫恿下，辦過一張信用卡，拿完禮品以后，小劉就再也沒有使用這張信用卡了。兩年后，小劉因工作調(diào)動去了另外一個城市，原先的手機號也停機了。

前段時間小劉申請貸款買房，卻被信貸經(jīng)理告知，曾經(jīng)有一份信用卡沒有繳納年費，產(chǎn)生了逾期記錄。遇到這樣的情況怎么辦，聽說可以開一份“非惡意逾期證明”，這個東西真的管用嗎？

信用卡逾期一般分這樣幾種情況：

一種是僅有一兩次信用卡逾期。遇到這種銀行一般不會拒貸，但是有可能會適當(dāng)提高貸款利率。

另一種是兩年內(nèi)連續(xù)3次或累計6次的信用卡逾期。通常而言，銀行在審批房貸時會參考個人近2年的逾期次數(shù)，一般情況下若夫妻一方兩年內(nèi)連續(xù)三次逾期還款，或累計六次逾期還款將不能獲得貸款。

其中，連續(xù)三次逾期還款的含義是，比如一筆資金還款期限是一個月，連續(xù)三個月未還；而累計六次是指，逾期一次，還了，又發(fā)生了逾期，如此發(fā)生六次。

信用卡逾期就肯定不能貸款嗎？

是不是信用卡逾期就肯定不能貸款，其實也不是絕對的。比如，銀行愿意為你出具“非惡意逾期證明”，如果有這樣一份“通關(guān)文牒”在手，你的貸款之路興許不會那么難。

類似上面的案例，小劉在得知逾期情況后，趕緊與發(fā)卡行聯(lián)系，主動繳納欠款，并澄清自己是由于更換手機卡號以后，無法得知年費繳存通知產(chǎn)生的逾期。后經(jīng)發(fā)卡行調(diào)查屬實，后給小劉開具了一張“非惡意逾期證明”，拿著這張證明，小劉的貸款申請也通過了審批。

“非惡意逾期證明”長這樣：

以工商銀行為例。

那么，怎樣才算“非惡意逾期”呢？

購房指南在此整理了六種常見的非惡意逾期，當(dāng)事人可以與銀行溝通開具證明。具體如下：

(1)由第三方代理業(yè)務(wù)，但是第三方未按合同約定按時還款而造成逾期的。比如汽車經(jīng)銷商代辦汽車款業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)開發(fā)商代為辦理的按揭業(yè)務(wù)、代理方等第三方代理還款等，因第三方的原因未及時還款，比如將款項挪作他用，而造成逾期的。

(2)個人貸款買房后又因各種原因退房，開發(fā)商退還了個人首付款，但沒有及時辦理貸款結(jié)清造成的逾期。

(3)個人將按揭房出售，但是沒辦理轉(zhuǎn)按揭，購房者未按時還款造成的逾期仍記錄在自己名下的。

(4)單位未及時繳存公積金，造成個人公積金貸款未及時還款的。

以上4種情況的逾期，如銀行不同意出具非惡意逾期證明，可以向法院起訴造成不良信用的當(dāng)事人。司法部門裁定屬非本人責(zé)任的，可以要求相關(guān)金融部門修改信用信息。

(5)因為個人不了解銀行還款日的規(guī)定或銀行工作人員沒有明確告知還款日，或者貸款利率調(diào)整、還款日變更時銀行沒有告知個人等原­因造成個人沒有按合同約定及時還款，結(jié)果個人信用報告中出現(xiàn)逾期記錄。

這種情況，因通常情況下貸款合同中會約定銀行不會就利率調(diào)整進行通知，所以這類逾期仍屬本人責(zé)任，難開非惡意逾期證明。

(6)沒有收到信用卡或者信用卡未激活但產(chǎn)生了年費造成的逾期。

這種情況，要看信用卡合同，如果合同中有說明未激活也會產(chǎn)生年費，那逾期就屬于本人的責(zé)任。應(yīng)及時還款，再向銀行說明情況。

也就是說，逾期責(zé)任不在自己，在銀行或第三方機構(gòu)，這種非惡意逾期證明就相對好開，反之，你就得碰運氣。總體說來，為了避免逾期的情況出現(xiàn)，個人還是應(yīng)當(dāng)好好保護自己的信用，按時還款。