房貸提前還，要繳違約金，但是原來的貸款合同中卻沒有注明，遇到這種情況，購房者真是有口難辯。本案例中的孫先生就是如此，看看律師如何為他支招吧。

購房者遭遇空白合同：房貸提前還 要繳違約金

通過再三考慮，孫先生終于在上個(gè)月付了首付買了房子，接下來就是貸款的流程了，“本想通過工行申請(qǐng)房貸，只是工行流程太復(fù)雜，時(shí)間上就太拖沓，不想老是惦記著貸款這事，相對(duì)而言，某商業(yè)銀行貸款速度比四大銀行快出一周以上時(shí)間。于是，就向該行申請(qǐng)了貸款”。

孫先生回憶，簽合同當(dāng)天，工作人員拿出的是空白合同，“我有點(diǎn)不放心，工作人員解釋，購房貸款都是這樣子的，先簽空白合同，隨后處理好了再給我 已經(jīng)簽好的合同”，想著要提前還款這事，孫先生就提前還款的問題特意咨詢了工作人員，得到口頭承諾“提前還款不用交違約金”，于是，毫不猶豫地簽了。

拿到合同后，瀏覽了一下，其他部分大致沒什么問題，但是對(duì)提前還款這一項(xiàng)還是有點(diǎn)不放心。于是，孫先生特意去看提前還款這一項(xiàng)，居然要交本金3%的違約金，“坑爹呀，眾業(yè)主有誰遇到這樣的情況嗎?大家聯(lián)合起來一起去討說法”。

無獨(dú)有偶，方先生與孫先生是在同一家商業(yè)銀行辦理的貸款，他表示，“合同上也寫明了，提前還款需要支付本金3%的違約金”。

很多人以為買房子，只有與開發(fā)商的糾紛問題。其實(shí)在貸款環(huán)節(jié)，銀行也有很多陷阱，孫先生與方先生遇到的只是眾多問題中的一個(gè)。目前房貸依然是賣方市場(chǎng)，購房者貸款難度大，為了能及時(shí)貸款，很多購房者忽略了銀行的陷阱，或者不得不跳進(jìn)銀行的陷阱。那到底在貸款過程中會(huì)遇到哪些問題？購房者又該如何避免這些問題？遇到了問題該如何維權(quán)？

空白合同一旦簽字 購房者有口難辯

問：房貸“空白合同”盛行，什么是空白合同？簽房貸合同應(yīng)注意啥？

律師：為了方便和重復(fù)使用，房貸合同中的條款大都預(yù)先擬定并印好，制成格式合同，格式合同中會(huì)空出幾項(xiàng)內(nèi)容留給雙方協(xié)商達(dá)成一致后填寫，有時(shí)銀行雖與購房者談好空白處的內(nèi)容，但讓購房者簽字時(shí)，要么空白處未填寫，要么未填寫完整，而這種在簽約時(shí)沒填寫完整的合同習(xí)慣被稱之為房貸“空白合同”。

按照《合同法》第39條規(guī)定：“采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說明。”也就是說，如果提供格式條款的銀行沒有提醒購房者注意這些合同中不平等的格式條款，那么這些條款對(duì)消費(fèi)者沒有約束力。

《合同法》第40條還專門規(guī)定了格式條款無效的其他幾種情況，該條規(guī)定，提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無效。為避免銀行對(duì)不平等格式條款的解釋有意識(shí)地含糊其辭，簽約后就不平等格式條款的解釋產(chǎn)生分歧，購房者在簽訂房貸合同時(shí)一定要求銀行對(duì)這些條款作出明確解釋，甚至可以錄音以備不時(shí)之需。

后，購房者應(yīng)拒絕在沒有填寫完整的合同書上簽字。簽訂合同時(shí)，購房者應(yīng)逐條確認(rèn)合同內(nèi)容，尤其是空白條款填寫的內(nèi)容與約定是否一致后簽字，如有不必填寫的空白處，應(yīng)在簽字前將其劃掉。因?yàn)橐坏┖炞郑瑢?huì)面臨諸如銀行事后在空白處填寫與之前口頭約定不符、對(duì)其有利而對(duì)購房者不利的內(nèi)容。簽字后，即使購房者發(fā)現(xiàn)事后填寫的內(nèi)容不準(zhǔn)甚至錯(cuò)誤，此時(shí)出現(xiàn)糾紛，也會(huì)因舉證困難等原因處于十分不利的地位。