買房如何選銀行？并不是說看哪家有錢就跟哪家貸，而是說誰肯借給你錢，同時，現(xiàn)在銀行之間的競爭也比較激烈，你還可以看看誰給的優(yōu)惠更多。
鄰近年底，不少有購房打算的朋友紛紛加快了購房的腳步，但是，很多朋友在貸款買房時對于選擇哪家銀行始終猶豫不決。尤其是目前市場上流傳著各種關(guān)于“銀行收緊房貸”的消息，更是覺得這個貸款得抓緊了。
選銀行有什么技巧嗎？不同的人應(yīng)該怎么選銀行呢？
畢竟，買房可以說是一個普通家庭的大開銷，選對貸款銀行關(guān)系到一家人生活，購房指南給大家總結(jié)了申請貸款時判斷銀行好壞的幾個重要標(biāo)準(zhǔn)。
要點一：貸款利率折扣
申請房貸，首先要看銀行的貸款利率折扣，央行規(guī)定的5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4.90%，但是各地銀行在實際操作中，會根據(jù)房貸市場大環(huán)境設(shè)定利率折扣，這樣就會出現(xiàn)低利率和高利率。
以北京為例，目前北京首套房利率低的是浦發(fā)銀行的8折，高為渣打銀行、大華銀行的9折。低利率意味著房貸利息就少，對于購房人來說是省錢的關(guān)鍵，也是選銀行時首先要考慮的因素。
要點二：優(yōu)惠門檻
一般情況下，銀行對于想要獲得優(yōu)惠利率的客戶，都有一定的要求，不是人都能享受利率優(yōu)惠，這就是我們要說的另一個選銀行的標(biāo)準(zhǔn)——看貸款門檻高低，這其中就包括獲得利率折扣的門檻。
比如有的銀行會要求申請貸款的購房人在該銀行有賬戶且存款達(dá)到多少額度以上，或者要求貸款的房子總額，以及貸款部分達(dá)到多少額度以上。還有銀行對二手房房齡要求也有差異，比如有的銀行要求申請貸款的二手房房齡長不能超過20年，有嚴(yán)格的銀行要求不能超過15年，也有要求不能超過10年的。
要點三：調(diào)息方式
房貸利息直接影響了貸款人的經(jīng)濟壓力，而遇到央行升息、降息，房貸利息會根據(jù)銀行調(diào)息方式不同而產(chǎn)生差異。目前銀行調(diào)息主要有兩種方式：一種是次年調(diào)息，就是央行宣布調(diào)整利息后的第二年1月1日起，貸款銀行才執(zhí)行新的基準(zhǔn)利率。另一種是按月調(diào)息，就是在央行宣布調(diào)整利息后的下個月起，貸款銀行執(zhí)行新的基準(zhǔn)利率。
另外除了根據(jù)央行利率浮動外，還有就是貸款銀行執(zhí)行固定利率不變，簽約時的利率不隨著央行升息、降息的變化而變化。以上這幾種方式，不同銀行規(guī)定不同，有的是默認(rèn)次年調(diào)息，有的是貸款人可以自己選擇調(diào)息方式。
要點四：還款方式
我們知道，房貸還款方式主要有等額本金和等額本息兩種，等額本金還款是指每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。即將本金分?jǐn)偟矫總€月中，同時付清上一還款日到本次還款日之間的利息。前期還款壓力較大，但隨著還款時間的推移還款負(fù)擔(dān)減輕。等額本息還款是指貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息，即把按揭貸款的本金總額與利息本金總額相加，平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個月中。
總的來說等額本金比等額本息還款更能節(jié)省利息，但是在申請貸款的時候，有銀行會規(guī)定只能選等額本息還款，有的銀行是兩種方式由貸款人自己選。能讓自己根據(jù)自身情況做決定的銀行當(dāng)然更值得考慮了。
同時，考慮到未來很多購房人都有可能提前還款，還要詳細(xì)了解一下該銀行對于提前還款的規(guī)定。因為有的銀行要求還貸滿一年才能申請提前還貸，有的還會收取違約金。那些對提前還貸時間和違約金沒有硬性限制的銀行，自然是在考慮范圍內(nèi)的。
要點五：工作效率
這一點，主要就是看在借款人正確提交材料后，審批貸款所需的時間，體現(xiàn)了銀行的批貸效率，也可以說是工作效率。當(dāng)然是時間越短，對貸款人越有利。
其實，不同的人適用于不同的銀行，如果將購房人群按城市分為一線、二線、三線城市的話，大家的選擇也有一定的偏向行。
先說一線城市。
對于一線城市來說，越來越嚴(yán)厲的限購政策不僅讓很多傳統(tǒng)國有大銀行在房貸領(lǐng)域舉步維艱，也讓各大外資銀行的房貸業(yè)務(wù)也面臨著十分巨大的壓力。在如此高壓得態(tài)勢下，各大銀行想要“夾縫中求生存”就不得不使出“看家本領(lǐng)”。
而相對來說，一線城市的外資銀行折扣力度更為明顯，北京的首套房貸利率為8.2折，廣州更是低至8折，執(zhí)行利率僅相當(dāng)于3.92%。更為關(guān)鍵的是，如此誘人的利率折扣，對于貸款人的要求并不是很嚴(yán)格。
以廣州的匯豐銀行為例，客戶首套房(貸款100萬以上)低8折，100萬以下也可享受低8.2折的優(yōu)惠，相信只要購房人的個人資質(zhì)、還款能力及征信報告沒有很大問題，都可以享受到低利率的優(yōu)惠。
再說二線城市。
尤其是在一線城市愈發(fā)嚴(yán)厲的限購政策面前，樓市熱度加速轉(zhuǎn)移到二線樓市，即便是很多二線城市重啟了限購限貸政策，也無法阻擋各大銀行去搶奪二線城市的房貸市場。
所以在銀行的激烈競爭下，二線城市的人們也有了更為豐富的選擇：
一是諸如中國銀行、工商銀行等傳統(tǒng)國有銀行和一些大型商業(yè)銀行有著強大的資金支持，對于房貸市場顯得勢在必得。
二是一些當(dāng)?shù)氐某巧蹄y行也憑借低利率的在激烈的房貸業(yè)務(wù)中凸顯了極強的競爭力。比如天津的天津銀行首套房貸利率僅為8折，無錫的南京銀行低也有8.5折，杭州的杭州銀行也能享受到8.8折的利率優(yōu)惠。
三是外資銀行的重心也在向下轉(zhuǎn)移，面對激烈的競爭，也會開出不錯的條件。
后說下三線城市。
對于三線城市來說，可供選擇的貸款銀行似乎也沒有很多，但是購房者也不必為此感到悲觀。
有數(shù)據(jù)顯示，傳統(tǒng)的國有四大銀行（工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行）在全國主要35個城市中，房貸業(yè)務(wù)均有開展，且首套房的平均利率也有不同程度的折扣。
其中，農(nóng)業(yè)銀行的首套房平均折扣高，為8.99折；高的中國銀行也能達(dá)到9.07折；而工商銀行和建設(shè)銀行則分別為9.05折和9.06折。具體地區(qū)購房者可在本地多打聽再作決定。
