其實(shí)關(guān)于貸款年限問題，我們在以前也討論過，為什么多數(shù)情況下，買房能貸30年，堅(jiān)決不貸20年呢？

買房如何選擇貸款，一般包含了三個問題，分別是還款方式選等額本息還是等額本金、貸款時間是不是越長越好、提前還款到底合不合適。搞清楚這三個問題，你不但解決了房貸的問題，還能漲不少經(jīng)濟(jì)學(xué)的知識。

上面三個其實(shí)都可以歸納為這個問題：你想擁有更多的流動資金，還是想把資金給銀行。這里有一個前提條件，那就是你手中的流動資金不會躺著睡大覺，而是必須用于。

然后上面三個問題實(shí)質(zhì)上等價于“流動資金收益率能否超過銀行貸款利率？”

搞清楚這個就好理解了，各人可以根據(jù)自身狀況做出選擇。

① 對于流動資金收益率超過銀行貸款利率的，你完全可以選擇多貸款，貸款時間越長越好，也不用考慮提前還款，盡可能占用銀行的錢。

② 對于流動資金收益率不敵銀行貸款利率的，你應(yīng)該盡量縮短貸款時間、少貸款、選擇等額本金還款方式、提前還款，盡快少負(fù)擔(dān)利息成本。

資金收益率和貸款利率的對比關(guān)系是你選擇的關(guān)鍵，因?yàn)槔蚀砹速Y金的價格。

舉個簡單的例子：假如我們以利率4%從銀行借來一筆錢，然后以6%的利率賣給下家（實(shí)際上等同于一款收益率為6%的理財(cái)產(chǎn)品），這中間我們賺了2%的利差。我們是不是應(yīng)該盡可能多地向銀行借錢，然后用我們自己的錢去？當(dāng)然也有可能利差是負(fù)數(shù)，我們就應(yīng)該選擇盡可能少地向銀行借錢，因?yàn)橥荣Y金量，收益已無法覆蓋貸款利率。

回到文章開始的問題，為什么在多數(shù)情況下，買房能貸30年，堅(jiān)決不貸20年呢？

因?yàn)樵谀壳暗拇蟓h(huán)境下，貨幣貶值是一定的。30年房貸的月還款額相比20年房貸要輕松不少。十年前月供2000塊錢，現(xiàn)在來看相當(dāng)輕松。

另外，對于大多數(shù)剛需買房族來說，你的月收入比較穩(wěn)定，在可預(yù)見的未來一段時間內(nèi)很難出現(xiàn)大幅度的提升，而你買房后很大可能同時面臨結(jié)婚生子購車等一系列支出。這個時候你需要盡可能占用多的現(xiàn)金，多貸款。從通脹的角度來說，今年100塊錢的購買力肯定強(qiáng)于明年100塊錢的購買力，也就是說，即使不是用來，你的流動資金用來消費(fèi)也是劃算的。