所謂按揭貸款,就是銀行將借款人的貸款本金、利息分?jǐn)偟矫恳粋€(gè)月,借款人在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)按時(shí)還款即可。既然說(shuō)到貸款,就少不了“利息”這個(gè)詞,大家都知道要計(jì)算出具體的貸款利息是多少,必須要弄清楚銀行給出的貸款利率是多少,那么商業(yè)按揭貸款利率是多少呢?

這里我們主要以商業(yè)貸款為主進(jìn)行說(shuō)明。從目前來(lái)看,各商業(yè)銀行按揭貸款利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)均不同,但都是在貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上浮動(dòng),按揭貸款利率就是指按揭貸款時(shí)所出的相關(guān)金額。就是購(gòu)房者以所購(gòu)住房做抵押并由其所購(gòu)買住房的房地產(chǎn)企業(yè)提供階段性擔(dān)保的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

廣義的按揭是指任何形式的質(zhì)押(質(zhì)押是動(dòng)產(chǎn)的抵押)和抵押。狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移到貸款人名下,等還清貸款后,再將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)回到借款人(抵押人)名下。"按揭"具有房地產(chǎn)抵押及分期還款兩層含義。指銀行向具有完全民事行為能力的自然人發(fā)放的用于購(gòu)買自住住房,并以其所購(gòu)產(chǎn)權(quán)房為抵押物,作為償還貸款的保證,按月償還貸款本息的一種貸款方式。分為個(gè)人住房商業(yè)性貸款(簡(jiǎn)稱商業(yè)貸款)與個(gè)人住房公積金貸款(簡(jiǎn)稱公積金貸款)。

具體地說(shuō),按揭貸款是指購(gòu)房者以所購(gòu)得的樓宇作為抵押品而從銀行獲得貸款,購(gòu)房者按照按揭契約中規(guī)定的歸還方式和期限分期付款給銀行;銀行按一定的利率收取利息。如果貸款人違約,銀行有權(quán)收走房屋。貸款總額為A,銀行月利率為β,總期數(shù)為m(個(gè)月),月還款額設(shè)為X,則各個(gè)月所欠銀行貸款為:

第一個(gè)月A

第二個(gè)月A(1+β)-X

第三個(gè)月(A(1+β)-X)(1+β)-X=A[(1+β)^2]-X[1+(1+β)]

第四個(gè)月((A(1+β)-X)(1+β)-X)(1+β)-X =A[(1+β)^3]-X[1+(1+β)+(1+β)^2]

…

由此可得第n個(gè)月后所欠銀行貸款為

A(1+β)n –X[1+(1+β)+(1+β)2+…+(1+β)n-1]= A[(1+β)^(n-1) ]–X{[(1+β)^(n-1)]-1}/β

由于還款總期數(shù)為m,也即第m月剛好還完銀行貸款,因此有

A[(1+β)^(m-1)] –X[(1+β)^(m-1)-1]/β=0

由此求得

X = Aβ[(1+β)^(m-1)] /[(1+β)^(m-1)-1]

存款利息=本金*利率*期限 (注意,央行公布的利率都是以年為基準(zhǔn)的,如果是存半年或活期,要轉(zhuǎn)化為月利率與日利率) 貸款利息的計(jì)算比較復(fù)雜:期滿一次性還清的,同上面的存款利息的計(jì)算。 還有是目前大家說(shuō)得多的按揭貸款利息的計(jì)算,是用年金公式來(lái)算月供的,按揭月供的計(jì)算式:A=P{i(1+i)^n/[(1+i)^n-1]} A:每月供款 P:供款總金額 i: 月利率(年利/12) n:供款總月數(shù)(年×12) 注意要根據(jù)各銀行的實(shí)際利率套用。貸款利率利率(%)：

1、六個(gè)月 4.86

2、一 年 5.31

3、一至三年 5.40

4、三至五年 5.76

5、五年以上 5.94

貸款利息=貸款金額*貸款利率*貸款期限=貸款金額*天數(shù)*日利率=貸款金額*月數(shù)*月利率=貸款金額*年*年利率,貸款天數(shù)=實(shí)際公歷天數(shù)(如2012年1月1日至2012年5月24日應(yīng)該為1月實(shí)際天數(shù)+2月實(shí)際天數(shù)+3月實(shí)際天數(shù)+4月實(shí)際天數(shù)+5月24天)算頭不算尾.日利率=年利率/360,月利率=年利率/12(注:央行公布的貸款基準(zhǔn)利率均為年利率),計(jì)算方法分兩種:

(1)定期計(jì)息

定期計(jì)息的貸款,規(guī)定每季度末月20日為結(jié)息日,計(jì)息期為上季末月21日起至本季末月20日止。計(jì)算公式=計(jì)息積數(shù)×(貸款年利率÷360)

(2)逐筆結(jié)息

逐筆結(jié)息即利隨本清的結(jié)息方式。貸款利息=貸款金額×貸款天數(shù)×(貸款年利率÷360)

另外小編要提醒大家,若想節(jié)省貸款成本,那么在辦理按揭貸款的時(shí)候,一定要記住“貨比三家”的原則。多做比較之后在選擇去哪家銀行貸款。