近日，杭州某論壇有網(wǎng)友發(fā)帖稱：一對(duì)小夫妻買房，由于夫妻一方信用記錄不良而導(dǎo)致無法申請(qǐng)到銀行按揭貸款。據(jù)悉，這對(duì)夫妻已經(jīng)交了買房定金，而由于之前購(gòu)買的一套房子的按揭貸款多次逾期未還，導(dǎo)致這次買房的貸款辦理不下來，房子買不成，小兩口正鬧著要離婚呢。

買房時(shí)，交了定金或首付，才發(fā)現(xiàn)貸款辦理不下來的情況可不少。不少人平時(shí)并未在意自己的信用記錄，買房時(shí)也沒有想過要事先查詢下。只有在買房貸款辦理不下來的情況下，才意識(shí)到問題的嚴(yán)重性。哪些不良的信用記錄會(huì)導(dǎo)致貸款辦理不下來呢？貸款辦理不下來，個(gè)人該怎么辦呢？

這些不良信用記錄將影響銀行貸款審批

1、拖欠銀行貸款

　已經(jīng)向銀行貸款成功的人，如果沒有按照合同規(guī)定按時(shí)足額還款的，將會(huì)留下信用“污點(diǎn)”，再想貸款可就難了。

2、逾期還信用卡

使用信用卡消費(fèi)已成為大家的一種生活習(xí)慣，如果信用卡多次逾期未還或者逾期還款的金額較大，或個(gè)人貸款、大學(xué)期間申請(qǐng)的助學(xué)貸款等沒有在規(guī)定的期限內(nèi)及時(shí)還清等，將影響到個(gè)人房貸、車貸。

中國(guó)建設(shè)銀行的相關(guān)規(guī)定是，兩年內(nèi)連續(xù)三個(gè)月逾期不還或累計(jì)逾期達(dá)六次以上，不論金額大小，兩年內(nèi)將不能申請(qǐng)貸款。

民生銀行要求則相對(duì)更嚴(yán)。5年內(nèi)逾期記錄在10次以內(nèi)的可申請(qǐng)貸款，但一般次數(shù)稍多的都會(huì)被拒絕。信用卡逾期比較容易接受，貸款逾期若是達(dá)到兩到三次，申請(qǐng)購(gòu)房貸款基本無望。

3、拖欠水電費(fèi)和話費(fèi)

有些城市還將水、電、話費(fèi)等費(fèi)用的繳納情況列入個(gè)人征信中，如果一個(gè)人長(zhǎng)期拖欠這些費(fèi)用中的某一項(xiàng)或多項(xiàng)，將造成不良信用記錄影響貸款。

4、負(fù)債過高

銀行審批貸款時(shí)，也會(huì)視察借款人的負(fù)債情況，如果個(gè)人負(fù)債比例較高，且達(dá)到個(gè)人收入的70%以上，銀行會(huì)質(zhì)疑其還款能力，貸款也很難辦理下來。

5、擔(dān)保債務(wù)

為他人擔(dān)保巨額債務(wù)的，銀行不會(huì)輕易向其發(fā)放貸款。

不良的信用記錄會(huì)造成銀行貸款難以審批下來，影響到個(gè)人買房、買車等，所以在平時(shí)的工作和生活中，要注意保持良好的個(gè)人信用。那么，個(gè)人信用不好，是不是就不能貸款買房呢？有什么辦法可以解決的。

解決方式

1、買房按揭貸款利率上浮或購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品

自2015年10月24日起，人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，五年以上利率降低為4.9%。信用記錄不良的購(gòu)房者貸款利率會(huì)上浮10%，也就是說年利率為5.39%，這樣一來，每月還款的利息就變多了。

“有些人會(huì)選擇購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，但這意味著會(huì)有一筆錢將存放一段時(shí)間不能動(dòng)用。”業(yè)內(nèi)人士說，無論哪種方式，對(duì)購(gòu)房者而言都會(huì)帶來利益上的損失。

2、不良信用記錄 5年后將清除

以往個(gè)人信用記錄是“終身制”，如今中國(guó)人民銀行網(wǎng)站上個(gè)人信用記錄只保存5年，5年后不良記錄將自動(dòng)消除。使用商業(yè)貸款的購(gòu)房者，兩年內(nèi)保持良好的信用記錄，一般不會(huì)影響未來貸款買房。

怎么查詢自己的信用記錄？

可以登錄中國(guó)人民銀行（https://ipcrs.pbccrc.org.cn/）或個(gè)人征信查詢官網(wǎng)查詢個(gè)人信息記錄。

在買房時(shí)，好先查詢下自己的信用記錄，看看自己是否可以順利辦理貸款，否則在交付了定金或者首付后，發(fā)現(xiàn)貸款辦理不下來，會(huì)將自己陷入兩難的境地。平時(shí)，一定要注意按時(shí)還款，保證良好的個(gè)人信用等。