2015年央行分別于3月份、5月份、6月份、8月份和10月份進(jìn)行了5次的降息，5次調(diào)息后的商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率已從年初的6.15%降至了年底的4.9%。那么對(duì)于有房貸在身的房奴們來(lái)說(shuō)，這無(wú)疑是一個(gè)很大的好消息。從2016年的元旦開(kāi)始，借款人的還貸壓力將大大減輕。

公積金貸款方面，在2015年10月24日的降息中，個(gè)人住房公積金貸款利率未作調(diào)整，公積金貸款利率經(jīng)歷了4次下調(diào)，5年以上個(gè)人住房公積金的貸款利率，從去年年初的4.25%降低到了目前的3.25%。但是，就目前的狀況來(lái)看，大多數(shù)購(gòu)房者和銀行約定的是利息調(diào)整于次年生效，也就是意味著今年開(kāi)始，購(gòu)房貸款人可以享受到降息帶來(lái)的好處了。那么降息實(shí)施后，對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)降息對(duì)月供的影響有哪些呢？提前還款值不值呢？下面就跟著小編來(lái)一起具體了解一下吧！

一、降息后1月月供為何會(huì)不降反升？　

隨著利率的調(diào)整，貸款人的月供也會(huì)進(jìn)行重新的計(jì)算。那么2015年降息后，今年一月份的還款數(shù)額是否就減少了呢？

其實(shí)，一月份的月供會(huì)高于全年其他月份，具體的原因主要是因?yàn)楝F(xiàn)在大多數(shù)銀行采用了分段計(jì)息的方式。1月份的貸款利息是分段計(jì)算的。以每月20日為貸款扣款日為例的話(huà)，今年1月份月供的利息就要包括2015年12月后11天的利息和1月份前20天的利息，其中2015年12月的利息仍然按照之前的利率計(jì)算，而2016年1月的利息則按照新利率計(jì)算。

因此，利率的變化會(huì)使得一月份的月供可能會(huì)高于全年的其他月份，到了二月份，新的利率就會(huì)全面實(shí)施，屆時(shí)貸款人便可享受真正的降息后的利率了。

二、提前還貸是否明智？

利率降低了，提前還款是否是明智的選擇呢？相信很多貸款人都有這方面的疑惑。對(duì)此表示：當(dāng)前各家銀行基本上實(shí)行基準(zhǔn)利率，如果之前享受的是7折或者8.5折利率的優(yōu)惠，提前還貸在現(xiàn)在可能并不劃算，因?yàn)榇蛘酆蟮睦适?.165%，低于現(xiàn)在同期銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益水平。因此，如果之前享受7折、8.5折優(yōu)惠利率或辦理公積金貸款者，在去年五次降息的情形下，提前還貸還是不劃算的。

以上就是利率的變化對(duì)于貸款人來(lái)說(shuō)有何改變，利率的下調(diào)當(dāng)然是一件值得開(kāi)心的事情，了解了上述內(nèi)容后，相信大家能更加全面的知道利率下調(diào)后的具體實(shí)施方法，從而不再疑惑。希望本篇文章能對(duì)大家有所幫助。