等額本息的每月還款額計(jì)算公式：[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]。如果購房者選擇等額本息還款法的話，假設(shè)借款人從銀行獲得一筆20萬元的個(gè)人住房貸款，貸款期限20年，貸款年利率4.2%，每月還本付息。按照公式計(jì)算，每月應(yīng)償還本息和為1233.14元。
結(jié)果只給出了每月應(yīng)付的本息和，因此需要對這個(gè)本息和進(jìn)行分解。仍以上例為基礎(chǔ)，一個(gè)月為一期，第一期貸款余額20萬元，應(yīng)支付利息700元(200000×4.2%/12)，支付本金533.14元，仍欠銀行貸款199466.86元；第二期應(yīng)支付利息(199515.67×4.2%/12)元。
等額本息還款法是將貸款本金加總利息平均分配到每一個(gè)月份中，還款金額固定，占用銀行資源更多，適合資金穩(wěn)定，擅長以錢生錢群體。如果已進(jìn)入還款中期(貸款20年，已經(jīng)還款10年左右)，所償還的更多是本金，能夠節(jié)省的利息有限，提前還款意義不大。
如果是月收入在貸款前和提前還款時(shí)相比沒有大幅增加的話，可以選擇縮短還款期限，月供不變的方法。如果提前還款后經(jīng)濟(jì)壓力比較大的人，可以選擇減少月供，還款期限不變。這樣可以減輕每月還款壓力。
如果使用的是等額本金還款法處在還款初期(3年內(nèi))的話，提前還貸是比較劃算的，因?yàn)樵鹿┲欣⒍嘤诒窘?；若還款期已過1/4，此后在月供的本金和利息構(gòu)成中，本金開始多于利息，也不適合提前還款。
等額本息還款每月還款一樣多，前期還款中利息占比較大，等額本金每月還款額遞減，前期還款中本金占比大；就還款壓力來說，本金前期還款壓力較大；就利息總額來說，本金比本息少還很多利息，如果不考慮前期還款壓力且有提前還清貸款的可能，建議使用等額本金。
