由于房屋價格較高，采取貸款方式已成為人們購房的重要選擇。但在申請貸款時，二手房和新房存在著較大區別。如果有意愿購房的朋友正在打算申請貸款買套二手房，那么先了解影響二手房貸款的七大注意事項。

一、貸款額度

無論新房還是二手房，目前一般國內商業貸款的貸款額度高約為市場價的70%~80%（各地政策不同）。但值得注意的是，新房往往的市場價以合同價為準，因此貸款額度較容易提前計算，這也就為購房者準備首付款提供了很大的依據。而二手房貸款銀行放貸，參考合同價和評估價，取兩者之間的低值作為貸款基數。因此，二手房評估價往往是低于合同價（市場價）的，這樣就意味著，購房者需要準備更多的首付款。

二、貸款年限

一般來說，銀行個人住房貸款的長貸款期限為30年。通常購買新房貸款年限可以達到30年，但是購買二手房貸款年限就有許多其他限制因素，例如超過20年房齡的二手房容易被銀行“拒之門外”。對于二手房貸款年限，不同的銀行的具體規定有所不同，但基本包括：

1、 二手房房齡和貸款年限之和不能超過30年（40/50年）；

2、 貸款到期日不能超過土地使用的到期年限；

3、 貸款期限與借款人年齡之和不得超過65年（70年）；

三、貸款銀行

不同銀行的規定有所差別，購房者在選擇銀行的時候，不僅要考慮到貸款年限的問題，還要綜合考慮銀行網點數量、還款是否便利等條件。

四、還款方式

各大銀行主要的還款方式為等額本息還款法和等額本金。

等額本金：總利息較低，每月還款額不同，逐月遞減；它是將貸款本金按還款的總月數均分，再加上上期剩余本金的利息，這樣就形成月還款額。

等額本息：總利息較高，每月還款額相同；前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半后逐步轉為本金比例大、利息比例小。

以商業貸款100萬元，貸款年限20年，利率4.9%為例。

等額本金所需支付的還款總額（本金+利息）為1492041.67元，第一個月所需支付的還款金額為8250元，第二個月為8232.99元...，第50個月為7416.32元...，第100個月為6565.63元...，第200個月為4864.24元...，后一個月（第240月）為4183.68元。

等額本息所需支付的還款總額（本金+利息）為1570665.72元，每個月的還款額固定為6544.44元。

購房貸款計算器（http://newhouse.fang.com/house/tools.htm）

除了這兩常見的還款方式，有的銀行也推出了按季按月還息一次性還本付息法、雙周供省利息等。

五、還款能力

銀行對于還款能力的一個重要判斷標準為收入證明，一般由借款人所在單位開具。對于已婚人士，可以夫妻雙方同時開具。當然除此之外，大額存款、債券、房產等也可以作為收入證明。一般銀行要求的貸款月供金額占月收入的30%-50%。

六、貸款利率

個人住房貸款利率按照中國人民銀行有關規定執行，但各大銀行可在人民銀行公布的同期同檔次基準利率的基礎上，在規定的范圍內浮動。

另外需要注意首套房和二套房的貸款成數及利率不同。具體內容按照當地銀行規定為準。

七、個人信用

在生活中，維護良好的信用記錄是有必要的，個人信用情況直接影響銀行對借款人還款能力的評估。若個人信用記錄不好，就有可能貸款被拒。目前信用檔案主要包括：信用卡、房產抵押貸款和其他各類貸款。

購房人申請貸款的過程需要經過很多機構（包括：評估機構、擔保機構、銀行等）的才能完成。因此如果有意向采用貸款方式購買二手房的購房者好提前了解相關步驟，減少等待時間。