貸款有風(fēng)險(xiǎn),買(mǎi)房需謹(jǐn)慎。選擇購(gòu)房商業(yè)貸款斷不可早早決定,貸款買(mǎi)房前還需要好好考慮清楚自己的購(gòu)買(mǎi)能力和還貸能力。購(gòu)房商業(yè)貸款如何計(jì)算,怎樣選擇合適自己的商業(yè)貸款計(jì)算方法?把這些問(wèn)題全都考慮清楚之后的買(mǎi)房決定才是明智的。今天,小編就跟大家討論下關(guān)于商業(yè)貸款的種種問(wèn)題。

首先大家要知道何為商業(yè)貸款。住房商業(yè)貸款是中國(guó)公民因購(gòu)買(mǎi)商品房而向銀行申請(qǐng)的一種貸款。具體指買(mǎi)房者購(gòu)買(mǎi)本市城鎮(zhèn)的住房時(shí),以其所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)權(quán)住房為抵押,作為償還貸款的保證,從而向銀行申請(qǐng)一種貸款,即住房商業(yè)性貸款。

1.商業(yè)貸款的計(jì)算方法

首先是等額本息還款法,即借款人每月以相等的金額償還貸款本息,又稱為等額法。其特點(diǎn)是每月還款的本息和一樣,容易做出預(yù)算,初期還款壓力減小,但還款初期利息占每月還款的大部分,還款中本金比重逐步增加,利息比重逐步減少,從而達(dá)到相對(duì)的平衡。此種還款方式所還的利息高,但前期還款壓力不大。  

 適用人群:收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭,買(mǎi)房自住,經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過(guò)大,可以選擇這種方式,如公務(wù)員、教師等收入和工作機(jī)會(huì)相對(duì)穩(wěn)定的群體。

 還有一種是等額本金還款法,即借款人每月等額償還本金,貸款利息隨本金逐月遞減,還款額也逐月遞減,因此又稱遞減法。其特點(diǎn)是每月歸還本金一樣,利息則按貸款本金金額逐日計(jì)算,前期償還款項(xiàng)較大,每月還款額逐漸減少。此種還款方式所還的利息低,但前期還款壓力大。  

 2.適合自己的才是好的

 其實(shí)，終采用哪種還款方式,建議還是要根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況來(lái)定。"等額本息還款法"每月的還款金額數(shù)是一樣的,對(duì)于參加工作不久的年輕人來(lái)說(shuō),選擇"等額本息還款法"比較好,可以減少前期的還款壓力。對(duì)于已經(jīng)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的中年人來(lái)說(shuō),采用"等額本金還款法"效果比較理想。在收入高峰期多還款,就能減少今后的還款壓力,并通過(guò)提前還款等手段來(lái)減少利息支出。

另外,等額本息還款法操作起來(lái)比較簡(jiǎn)單,每月金額固定,不用再算來(lái)算去。總而言之,等額本息還款法適用于現(xiàn)期收入少,負(fù)擔(dān)人口少,預(yù)期收入將穩(wěn)定增加的借款人,如部分年輕人,而等額本金還款法則適合有一定積蓄,但家庭負(fù)擔(dān)將日益加重的借款人,例如有一定積蓄的中老年人。