房地產(chǎn)抵押貸款評估是什么?房地產(chǎn)抵押價(jià)值評估是指在房地產(chǎn)貸款或者短期資金拆借的時(shí)候,銀行或者借款人需要辦理房地產(chǎn)抵押的一般要進(jìn)行抵押評估。那關(guān)于房地產(chǎn)抵押需要掌握什么問題呢?今天小編就來說一說。

房地產(chǎn)抵押價(jià)值評估是什么?

1、現(xiàn)代社會金融的力量空前強(qiáng)大,以信用前提相對的風(fēng)險(xiǎn)卻是她的克星,風(fēng)險(xiǎn)造成的危機(jī),可以使一切隨信用蕩然席卷而去,誰能不懼。 銀行作為房地產(chǎn)金融特殊產(chǎn)品的銷售商,隨著此項(xiàng)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展,由此而來的風(fēng)險(xiǎn)問題,愈來愈引起有關(guān)各方的高度重視和警惕。

2、抵押合法有效，屬國有的房地產(chǎn)作抵押時(shí),需經(jīng)國有資產(chǎn)管理部門認(rèn)可(但國有房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)經(jīng)營的商品房地產(chǎn),系交易商品不在此列。以下類同);凡股份制企業(yè)、合資合營企業(yè)有限責(zé)任公司需按企業(yè)章程經(jīng)董事會批準(zhǔn);凡以共有房地產(chǎn)作抵押時(shí)需經(jīng)全體共有人書面同意并履行必要手續(xù);預(yù)購商品房或在建商品房抵押時(shí),必須符合房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓條件,符合建設(shè)工程承發(fā)包條件并取得商品房預(yù)售許可證和房地產(chǎn)權(quán)利證書。

3、物權(quán)明確，房地產(chǎn)的物權(quán)包括自物權(quán)和它物權(quán),自物權(quán)系權(quán),包括對房地產(chǎn)的占有權(quán)、管理權(quán)、使用權(quán)、排他權(quán)、處置權(quán)的總稱;他物權(quán)是對他人房地產(chǎn)的權(quán)利,如抵押權(quán)人對抵押房地產(chǎn)的權(quán)利等。一般來說,可以買賣的房地產(chǎn)均可以抵押,可以抵押的房地產(chǎn)也允許買賣或補(bǔ)辦手續(xù)后可以轉(zhuǎn)讓。

需要注意一些什么問題?

1、在抵押貸款發(fā)放過程中,銀行作為抵押權(quán)人,如果不認(rèn)真審核抵押人的償貸能力,不公開選擇評估機(jī)構(gòu),沒專業(yè)人員審核評估機(jī)構(gòu)及評估人員評估結(jié)果,過高發(fā)放貸款比例等,都會造成抵押貸款的評估存在著高風(fēng)險(xiǎn)。

2、忽視抵押人償貸能力,單方面看重抵押物價(jià)值保障:銀行在審核房地產(chǎn)抵押貸款的時(shí)候不僅僅要審核抵押物的抵押價(jià)值還要考慮抵押人的償貸能力。由于銀行業(yè)中存在眾多的競爭者,各大銀行為了擴(kuò)展市場,擁有更多的客戶,不認(rèn)真審查抵押人的償債能力,僅僅將抵押物價(jià)值作為是否發(fā)放貸款的主要依據(jù),將評估機(jī)構(gòu)給出的抵押物的價(jià)值和抵押人提供的收入證明、資信狀況、貸款期限等來確定發(fā)放貸款的比例。

3、不公開選擇評估機(jī)構(gòu),缺乏客觀及公正性:銀行在對抵押物價(jià)值進(jìn)行評估,原則上應(yīng)選擇資質(zhì)等級高、經(jīng)驗(yàn)豐富、信譽(yù)好的估價(jià)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估,以便增加銀行發(fā)放貸款的安全性。目前,銀行在評定抵押物等級的時(shí)候,往往是從入圍的估價(jià)機(jī)構(gòu)庫中選取一家或幾家估價(jià)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估。而入圍的評估機(jī)構(gòu)有些通過給予回扣或者好處費(fèi)等為條件入圍的,這些做法為銀行內(nèi)部的工作人員提供了腐敗機(jī)會,減少了抵押貸款的安全性。